大手ファクタリング会社を利用するメリットやデメリットは？おすすめの大手も解説！

ファクタリングサービスは、多くの企業にとって重要な資金調達手段ですが、そのファクタリング会社が多く選び方に迷う方も少なくありません。

特に初めて利用する方は、どの業者が安全で信頼できるのかというのは気になる部分でしょう。そこで、この記事では大手ファクタリング会社の基本情報とおすすめの選び方を解説し、ファクタリングの利用を検討している方に役立つ情報を提供します。

大手ファクタリング会社の特徴や選択時のポイント、メリットやデメリットについても触れていますので、契約前の不安を解消するのに役立てください。

大手ファクタリング会社の種類

大手ファクタリング会社の種類は、大きく以下の3つに分けられます。

• 独立系ファクタリング
• ノンバンク系ファクタリング
• 銀行系ファクタリング

特徴が異なるため、それぞれ解説します。

独立系ファクタリング

独立系ファクタリングとは、銀行や大手金融機関とは独立した小規模なファクタリング会社によって提供されるサービスです。これらの会社は、特定の金融機関に属さず、より柔軟な資金調達の選択肢を提供することが特徴です。

小規模な企業や特定のニーズを持つ顧客に対し、カスタマイズされたサービスを提供することができるため、柔軟性に優れていたり、迅速な対応が可能だったりと銀行や大手のファクタリングサービスとは異なるメリットがあります。

ノンバンク系ファクタリング

ノンバンク系ファクタリングは、銀行以外の金融機関(消費者金融や貸金業者)が提供するファクタリングサービスです。

これらの機関は銀行のような厳格な規制を受けず、より柔軟な資金調達ソリューションを提供できることが特徴です。小規模企業や短期的な資金ニーズがある企業に適しており、迅速な手続きと簡易な審査が利点として挙げられます。

独立系ファクタリングとノンバンク系ファクタリングの違いは、主にその業務の範囲と顧客対象にあります。独立系ファクタリングは、特定の業界やニーズに特化したサービスを提供することが多いです。

対して、ノンバンク系ファクタリングは、銀行以外の金融機関が提供する一般的なファクタリングサービスで、幅広い顧客に対してサービスを提供します。このため、ノンバンク系はより一般的なニーズを満たすことができ、独立系は注文書ファクタリングや建設業特化ファクタリングなど、特定の顧客の特別な要求に対応できるサービスが多いという違いがあります。

銀行系ファクタリング

銀行系ファクタリングは、銀行または銀行グループが提供するファクタリングサービスです。

銀行系のファクタリングは、安定性や信用力が高く評価されることが多く、特に大規模な取引に適しています。銀行の強固な資本基盤を活用し、国際ファクタリングや回収代行業務など、様々なファクタリング業務を取り扱っている事も多いです。

一方で、審査が厳しく時間がかかる（2~3週間）というデメリットもあり、即日ファクタリングを希望される方には不向きな面もあります。

大手ファクタリング会社のメリット

大手のファクタリング会社のメリットは以下の通りです。

安定性と信頼性

大手企業は通常、多年にわたる経験と実績を有しており、経済の変動や市場の不確実性にも強い耐性を持っています。

また、これらの企業は法規制や業界の基準に準拠して運営されることが多く、顧客や取引先からの信頼が厚いです。このような安定した運営と信頼性は、特に大規模な取引や長期的な関係を求める企業にとって、重要な要因となります。

手数料が低い

一般的に大手ファクタリング会社は手数料が低いです。系統によって手数料を比較すると「独立系＞ノンバンク系＞銀行系」となります。

独立系ファクタリング会社の場合、手数料率が10％を超えることが殆どですが、ノンバンク系・銀行系は手数料率が1桁台に収まる事が多いです。

これは蓄積したデータを元に売掛金を確実に回収できるよう厳しく審査している為であり、逆に言うと独立系ファクタリングは手数料は高いがある程度リスクのある売掛債権でも買い取ってもらえる可能性が高いという事にもなります。

高額取引も可能

大手のファクタリング会社全体に言えますが、特に銀行系ファクタリングは資金力が高く、売掛債権を回収できると判断した場合は1億円を超えるような大型取引にも問題無く対応可能です。

大手ではないファクタリング会社でも数千万円程なら取引可能な業者もありますが、1億円を超える取引となると数は限られてきます。

こういった高額なファクタリングも可能なところも大手ファクタリング会社のメリットの一つです。

大手ファクタリング会社のデメリット

メリットの多い大手ファクタリング会社ですが、大手故のデメリットも存在します。

審査が厳しく、柔軟性に乏しい

大手ファクタリング会社を利用する際、最も顕著なデメリットの一つが審査の厳しさと柔軟性の欠如です。

これらの会社は通常、財務状況や信用履歴に基づいて厳格な審査を行います。特に、新規事業や信用記録が乏しい企業は、必要な資金を得るための承認を受けにくい傾向にあります。また、審査は時間がかかる場合が多く、迅速な資金調達を求めるビジネスにとっては大きな障壁となり得ます。審査の厳格さは信用リスクを管理するために必要ですが、多くの中小企業にとっては利用が難しいという側面があります。

さらに大手ファクタリング会社の審査は柔軟性が乏しく、基本書類を他の書類で代替するといった融通が利かない場合があります。例えば、創業間もない企業が決算書を1期分しか提出できない場合や、新規取引により入出金明細を3か月分しか提供できない状況では、大手のファクタリング会社では審査落ちしてしまう事が少なくありません。

このように審査が厳しく柔軟性に欠けるというのはファクタリングを利用する上で大きなデメリットとなり得ます。

オンラインに対応していない事が多く、即日で資金調達ができない

大手のファクタリング会社は、審査、契約の締結、資金の払い出しに時間がかかることが一般的です。特に緊急性が高い資金需要に対しては、迅速な対応が求められる場合が多いため、この時間の遅れはビジネスの機会損失につながる可能性があります。

また、大手のファクタリング会社はオンラインで完結できない場合が多いです。オンライン完結できるファクタリングサービスは2社間ファクタリングを対象としたサービスであり、大手のファクタリング会社では3社間ファクタリングしか対応していない事も多いというのが理由です。特にノンバンク系・銀行系の大手のファクタリング会社ではより顕著にその傾向が見られます。

即日での資金調達が必要な場合は、即日を売りにした中規模のファクタリング会社を利用した方が良いでしょう。

個人事業主やフリーランスに殆ど対応していない

法人と比較して個人事業主・フリーランスとの取引は少額取引になりやすく、信用力も低いので債権未回収リスクが大きくなります。

大手は「金額の大きい信用力の高い売掛債権を低めの手数料で手堅く買い取る」というモデルの為、大手のファクタリング会社は個人事業主との取引に対応していない事が多いです。

個人事業主の場合は大手以外のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

大手ファクタリング会社の紹介

独立系・ノンバンク系・銀行系でそれぞれ大手のファクタリング会社を紹介します。

大手独立系ファクタリング会社

OLTA

OLTAはAIによる審査を行っている独立系でも大手のファクタリング会社です。

AIによる審査を行っているため面談が必要なく、必要書類もすべてWEB上にアップロードするだけなので非常に簡単にファクタリング申請可能です。手数料も上限9%と非常に低いです。

審査結果は24時間以内にメールが届き、最短だと即日で資金調達が可能です。

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社になります。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

また、請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

以前は取引する場合、初回は対面での面談が必須でしたが、最近は初回でもオンラインのみで完結可能です。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

入金スピードが2営業日と他のオンライン対応可能なファクタリング会社に比べるとやや遅く、対象も法人のみといった制限はありますが、大手の信頼性の高い会社と取引したい場合はおすすめです。

こちらも請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

大手ノンバンク系ファクタリング会社

オリックスファクタリング

オリックスファクタリングは、金融サービスの大手企業オリックスが展開するファクタリングサービスです。

オリックスファクタリングは売掛金のファクタリングだけでなく、手形割引や売掛債権を担保にした融資も提供しており、売掛債権の流動化に関して広範なサービスを行っています。

しかしながら、ファクタリングの方式、資金調達の速度、取引可能な金額の範囲、手数料などは公開されていないので問い合わせる必要があります。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、大手消費者金融企業アイフルの子会社です。ノンバンク系ファクタリング会社ではあるものの、2社間ファクタリングが可能であり、更に個人事業主でも利用可能と比較的広範囲なファクタリングサービスを提供しています。

最低取引価格は10万円からと低く、ノンバンクの中ではかなり利用ハードルが低いです。柔軟なファクタリングサービスを求める方には、AGビジネスサポートが適切な選択肢と言えます。

三菱HCキャピタル

三菱HCキャピタルは、三菱グループに属するリース会社で、同社はファイナンス、環境・エネルギーソリューション、ビジネスサポートなど、多岐にわたる事業を手掛けています。

ファクタリングサービスは、3社間ファクタリングのみで、2社間ファクタリングを行っておりません。3社間ファクタリングの場合、売掛先への債権譲渡通知の送付が必要になりますので、取引の秘匿性を重視する企業には向いていません。

また、手数料や入金スピードに関する情報は非公開であるため、詳細を知るためには直接問い合わせが必要となります。

大手銀行系ファクタリング会社

三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクター株式会社は、1977年に設立された三菱UFJ銀行の100%出資の子会社です。この会社は、主にファクタリング業務、代金回収業務、そしてでんさい一括ファクタリング業務を手掛けています。

同社のファクタリングサービスには、売上債権の保証や与信管理をサポートする根保証、国土交通省創設の制度を利用した下請債権保全支援事業、そして海外取引の安心をサポートする国際ファクタリングが含まれます。また、でんさい一括ファクタリングと診療報酬早期受取オンラインサービスも提供しています。

SMBCファイナンスサービス

SMBCファイナンスサービス株式会社は、三井住友カード株式会社が株主である企業で、カード事業、信販事業、トランザクション事業、融資事業などの幅広い金融サービスを提供しています。本社は名古屋にあり、東京にも主要なオフィスを持っています。

同社のファクタリングサービスには、国内外の売掛債権に対する保証業務、建設関連債権の保証、下請債権保全支援事業、手形買取業務などが含まれます。これらのサービスは、貸倒損失の回避、販路拡大時のリスクヘッジ、デフォルト債権の管理・回収負担の軽減、販売先の信用状況変化への対応、与信管理体制の強化などを目的としています。特に、手形買取業務では、受取手形債権をノンリコースで買取り、オフバランス化や貸倒リスクヘッジを実現しています。

みずほファクター

みずほファクター株式会社は、1977年に設立されたみずほ銀行の100％子会社で、ファクタリングサービスを主軸としている企業です。その主なサービスは国内ファクタリングと国際ファクタリングに大別されます。

ファクタリングは3社間ファクタリングのみで、具体的な手数料などの情報は公開されておりません。詳細については直接企業に問い合わせる必要があります。

まとめ

本記事では、大手のファクタリング会社について解説しました。

大手ファクタリング業者を選ぶ際の参考になれば幸いです。

最後に弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／