ファクタリングが建設業に最適な理由と建設業者におすすめのファクタリング会社

建設業における資金繰りは、成功を左右する重要な要素です。工事の受注から完成、そして支払いを受け取るまで、時には長い時間を要します。

このような状況下で、建設業者が直面する主要な課題の一つが効率的な資金調達です。ここで重要なのが「ファクタリング」です。これは売掛債権を現金化する方法を指します。

本記事では、ファクタリングが建設業にと何故相性が良いのか、また建設業者におすすめのファクタリング会社を紹介します。資金繰りに課題を抱える建設業者の方は是非参考にしてください。

建設業の資金繰りの特徴と課題

建設業における資金繰りは、他業種に比べて独特の特徴と課題を持ちます。この業界の最大の特徴は、プロジェクトが長期にわたり、大きな前払い資金が必要である点です。

工事の開始から完成までには数ヶ月から数年かかることも珍しくなく、その間には材料費、人件費、機器レンタル費などの連続的な出費が生じます。しかし、クライアントからの支払いは工事の進行に応じて段階的になされるため、特に工事の初期段階では資金不足に陥りがちです。

さらに、建設業では支払いサイクルが長く、請求書が発行されてから実際に支払われるまでに数ヶ月かかることが一般的です。この「キャッシュギャップ」は、特に小規模や新設の建設会社にとって大きな負担となります。また、経済状況や季節的な要因による業務量の変動も激しく、安定した資金計画を立てることが困難です。

融資を受けることによりこれらの課題は解決されますが、融資を受けるには自社の信用情報が高くないと難しい上に、審査に時間がかかります。

そこで、資金繰りの改善と柔軟な資金調達手段として注目されているのがファクタリングです。ファクタリングにより、売掛債権を現金化することで、建設業者が直面するこれらの資金繰りの課題に迅速に応えることが可能になります。

ファクタリングが建設業によく利用されている理由

ファクタリングと建設業が何故相性が良いかを詳しく解説します。

資金繰りが改善し案件が受けやすくなる

建設業では請負契約のため、報酬の支払いが納品完了後となります。

仮に支払いが納品から2カ月後だった場合、手元に十分な資金が無いと納品完了から支払いまでの2カ月は資金不足で他の案件に着手できないといった事態に陥ってしまいます。

しかし、ファクタリングによって資金調達をすることで、2カ月先の報酬を先に受け取ることが可能です。これによって他の案件にも着手できるようになり事業を拡大していくことが可能です。

銀行融資より早く資金調達ができる

銀行融資では、融資を受けるまで数ヶ月程度かかってしまうこともあります。したがって、突然案件を受注する機会を得た時に速やかに対応する事が困難です。

しかしファクタリングでは即日～数日で現金化が可能です。銀行融資のように自社の信用度調査を行わず保証人や担保も不要なため審査に時間が掛からず、スピーディーな取引が可能です。

売掛先の信用情報を重視して審査が行われる（審査に通りやすい）

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査が通りやすいという大きな利点があり、特に建設業界ではその審査の通りやすさから利用者が増加しています。

ファクタリングの審査では、申し込み企業自身の状況ではなく、売掛先の経営状態が重視されます。これにより、銀行融資のように自社の経営状況が厳しく審査されることが少なくなり、資金調達が比較的容易になるのです。

特に一人親方のような個人事業主の場合は、法人と比較して信用が無く銀行から融資を受けることが非常に難しいことが多いです。しかし、ファクタリングなら、売掛先が信頼できる限り、個人事業主でも問題なく資金調達が可能です。これは建設業界において特に大きなメリットとなります。

下請債権保全支援とは

「下請債権保全支援事業」は、国土交通省が創設した国の制度で、下請建設企業等が元請建設企業に対して保有する売掛債権をファクタリング会社が保証する事業です。

基本的なファクタリング会社に支払う保証料が国によって助成されるので、保証料の負担が軽減されます。

本制度を利用可能なファクタリング会社は下記の通りです。

参考：下請債権保全支援事業

債権支払保証事業

• 北保証サービス株式会社
• みずほファクター株式会社
• 昭和リース株式会社
• 株式会社建設経営サービス
• ＳＭＢＣファイナンスサービス株式会社
• 三菱ＵＦＪファクター株式会社
• 株式会社建設総合サービス
• 出光クレジット株式会社

債権買取事業

• 北保証サービス株式会社
• みずほファクター株式会社
• 株式会社建設経営サービス
• 株式会社建設総合サービス

建設業がファクタリング会社を選ぶときのポイント

建設業がファクタリング会社を選ぶ時のポイントを解説します。

手数料

どの業界でも同じことが言えますが、ファクタリングサービスを選択する際はなるべく低い手数料のファクタリングサービスを利用した方が良いでしょう。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用状態や取引される債権の金額によって変動するため、具体的な手数料率は見積もりを取得するまで明らかではありません。手数料が高くなりすぎると余計に資金繰りを悪化させてしまう可能性がありますので、慎重にファクタリング会社を選ぶことを推奨します。

注目すべきポイントはそのファクタリング会社が手数料”上限”を設けているかどうかです。ファクタリング業界では手数料上限を公開していないファクタリング会社も多く、「予想以上に手数料を取られてしまった」という声も多いです。可能であれば手数料上限を設けているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

なお、一般的な2社間ファクタリングの相場は10％～20％ほどですが、弊社即日AIファクタリングPAYTODAYでは手数料1％～9.5％と上限を設けており、余計な手数料は一切発生しません。

もし資金繰りにお悩みでしたらお気軽にご相談ください。

資金調達スピード

ファクタリングの価値は資金調達スピードと言っても過言ではありません。

基本的にファクタリングであれば即日～数日で資金調達が可能ですが、資金が必要な時期がシビアであればファクタリング会社に確認しておいた方が良いでしょう。

また、基本的に対面で面談が必要なファクタリング会社は時間がかかってしまいますので、急ぎで資金調達したい場合はオンラインで取引が完結できるファクタリング会社をおすすめします。

買取限度額は高いか

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際には、買取限度額の高さも選定基準の一つとなります。

建設業の売掛金は大きな金額になることが多く、限度額が低い設定のファクタリング会社ではこれらの売掛金を全額カバーできない場合があります。したがって、買取金額が高額でも問題ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

大手のファクタリング業者なら買取限度額が数億円にも及ぶことがあり、大規模な取引に柔軟に対応可能です。

一方、買取の最小限度額についても確認が必要です。特に個人事業主のように、比較的小規模な売掛金を頻繁に取り扱う場合、小額の売掛金でも柔軟に対応してくれるファクタリング会社を選ぶことが望ましいでしょう。

このように、建設業者のニーズに合わせた買取限度額を提供するファクタリング会社を選ぶことが、資金繰りの改善に大きく寄与します。

建築業におすすめのファクタリング会社

最後に、建設業におすすめのファクタリング会社をいくつかご紹介します。

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

サービスを立ち上げてまだ2年ではございますが、おかげ様で累計買取申込金額が100億円を突破しました。勿論建設業の企業様、個人事業主様とも多くの取引実績がございます。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

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ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社になります。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

また、請求書ではなく注文書ファクタリングも可能なため、より早い段階で資金化が可能になるのも建築業の方には嬉しいポイントです。

けんせつくん

けんせつくんは建設業に特化したファクタリングサービスです。

業界ならではの用語や慣習に関して熟知した建設業界経験のある専門スタッフが、柔軟に相談に乗ってくれます。

Web完結でスマホさえあれば取引可能で使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。

PMG

PMGファクタリングは、2015年に設立されたファクタリング業者です。

一般財団法人日本情報経済社会推進協会(JIPDEC)が管理運営する「プライバシーマーク(Pマーク)※」の付与事業者に認定されており、個人情報の取り扱いに関する信頼性が高いです。

また、建設業界との取引も多く、こちらも建設業の方にはおすすめのサービスです。

まとめ

本記事では、ファクタリングと建設業について解説しました。

建設業とファクタリング業者を選ぶ際は、下記ポイントに注意したうえで比較検討してみてください。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

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