オンライン完結ファクタリングおすすめ比較！即日入金のコツや個人事業主向け業者も紹介

ファクタリングを利用しようと考えている方の中には、

「地方なのでファクタリング会社へなかなか出向けない」
「来店や対面での面談なしで手続きを進めたい」

とお悩みの方も多くいるかと思います。

しかし心配はいりません。ファクタリング会社の中にはオンラインで取引可能な会社もあり、オンライン対応しているファクタリング会社では実際に面談に出向かずとも資金調達可能です。

本記事ではオンラインでファクタリングしたい方の為に、下記3点を弊社のオペレーションを元に解説できればと思います。

• Web完結のファクタリング会社の特徴はどのようなものか
• なぜ即日に対応できるのか、仕組みはどうなのか
• オンライン取引可能なおすすめのファクタリング会社

是非参考にしてください。

Web完結型即日ファクタリングって本当に当日中に入金があるの？

最初にご回答からさせて頂くと「弊社のサービスは即日対応可能です」。また弊社の場合、最短で30分で送金完了し、お客様が入金確認できた事例も多々ございます。

また他社様のサービスでも即日対応可能なサービスは存在し、実際に利用者は資金調達を即日完了させています。

ファクタリングサービス(請求書買取/先払い)のご利用者は、急な資金需要に応じるためにファクタリングサービスを活用される場面もあり、当日中の入金や、あと数時間で資金が欲しい、というニーズがございます。

このニーズに対応するサービスが「即日ファクタリング 」「Web完結型オンラインファクタリング」サービスとして、開発されており、お客様のニーズに合う形となるよう体制を整備しています。

オンラインで完結するファクタリングの仕組み

即日入金されることもあるオンライン完結型のファクタリング。
これからの利用を検討されているなら、仕組みを知っておくとスムーズに利用できるでしょう。

必要書類はWebフォームから送信する

まず必要書類はWebフォームから送信する形です。
ファクタリング利用時には審査が行われるため、必ず書類の提出が必要となります。たとえば、売掛先からの入金状況が確認できる通帳や契約書、発注書、請求書などが該当します。

オンライン完結型のファクタリングであれば、必要書類をスキャナーで読み取り、画像をWebフォームから送信するだけで、簡単に審査を受けることができます。

審査のやり取りがオンライン上で行われる

ファクタリング企業との審査に関するやり取りもオンライン上で完結します。AIや独自システムを審査に活用し、手続きを効率化しているサービスもあります。

電子契約を結ぶ

審査通過後は電子契約を締結します。もちろん契約もオンラインで完結するようになっており、ファクタリング会社からの案内に従って進めていくだけで契約が結ばれる仕組みです。契約締結後に資金が入金されます。

オンラインで完結するファクタリングが注目されているのはなぜ？

オンライン完結型のファクタリングが注目されている理由は次のとおりです。

【注目されている理由】

• 比較的低い手数料を設定しているサービスもある
• 申し込みから入金までが迅速である
• 24時間申し込みを受け付けているサービスもある
• 店舗までの移動時間やコストを削減できる

オンライン完結型のファクタリングは、手続きがすべてウェブ上で完了するため、対面でのやり取りが不要です。その分、店舗運営などのコストを抑え、比較的低い手数料を設定しているサービスもあります。

また、申込から審査、契約、そして入金までのスピードが非常に早い点も大きな魅力です。特に資金繰りにおいて時間的な余裕がない場合、即日対応が可能なサービスは心強い存在となります。

さらに、オンラインの申込フォームであれば、時間や場所を問わず申し込めるサービスも多く、店舗まで足を運ぶ必要もありません。ただし、24時間申し込みができることと、24時間いつでも審査・入金が行われることは別です。審査時間や振込時間は各サービスの営業時間や申込状況によって異なります。

即日での資金調達のためにはWeb完結型サービスが適している理由

即日ファクタリング(先払い/請求書買取)での資金調達は、Web完結型であることが非常に重要です。

Web完結型である必要性は、利用者が事務所にお越しいただける時間が確保できるか、ファクタリング会社の社員が物理的に対応することができるか、という調整の難しさもあるため、時間の短縮がはかれるWeb完結型のオンラインファクタリングが非常に適しています。

またオンライン型先払いサービスでは、夜間でもWebから申請できるサービスがあります。ただし、夜間に申し込めば必ず翌日の午前中までに資金調達できるという意味ではありません。審査対応時間や追加確認の有無、金融機関の振込状況などによって入金時刻は変わります。

なぜ”AIファクタリングPAYTODAY”では即日資金調達が可能なのか?

弊社または他のファクタリング業者様が当日請求書買取が可能な理由を説明します。

それには大きく2点の理由がございます。

それぞれを説明していきます。

即日に対応できるシステム構築、人材体制とは?

弊社PAYTODAYの場合では、可能な限り素早い審査完了を目指してシステムを構築してあります。特に頂いた資料をすぐに処理できるよう内部システムを構築しています。

マニュアル処理が必要な場合は、人材の配置/体制整備が重要となります。弊社では“スピード＝付加価値”という意識で社員が業務遂行しており、即日の対応を可能にすべく業務を行っております。

送金が即座に可能か、という点も非常に重要です。

通常の企業の送金システムを見てみます。大企業を例にすると、送金完了までに

と３段階に分かれています。

また、Step2の承認プロセスも２段階承認等を組み込み、内部統制としてミスを防ぐ仕組みが出来上がっています。振込もバッチ処理(1件１件のスピードを重視するのではなく、まとめて振込指示をする)であったりします。

これらは、送金ミス/不正送金を防ぐための仕組みとして素晴らしく、また１～２時間を争う送金を想定していない場合の、通常の送金の仕組みです。

即日ファクタリングの場合の送金は、この処理を可能な限りシンプルにし、１件ずつの送金、またミスを防ぐためにシステムで補助をいれることで可能としています。

つまり“銀行送金”のための企業内プロセスを、即日対応するために構築する、ということが必要となっています。

即日に対応できる審査基準

与信審査モデルを構築することで、弊社として請求書買取ができる/できないを明確にしています。そのため基準に合う請求書については、即日の買取が可能となっています。

他のファクタリング会社でも、審査基準や業務フローを整備することで、即日対応を行っているサービスがあります。

ファクタリングにおいては、利用者様の与信(=信用力)だけでなく、利用者様の取引先の与信(=信用力)も重要になります。この取引先の与信判断に必要なデータベースを構築できているかも即日ファクタリングができるかどうかの１つの重要なポイントです。

オンライン完結型のファクタリングが適している利用者の特徴

それではオンライン完結型ファクタリングが適している利用者様の特徴についてご紹介いたします。

特徴①すぐに資金を調達したい方

まずはすぐに資金を調達したい方です。
対面型のファクタリングでは、面談や書類提出、審査に時間がかかり、入金までに数日を要することもあります。

しかしオンライン完結型であれば、申込から審査・契約・入金まですべてがウェブ上で進むため、最短で数時間以内に資金を受け取れるケースもあります。急な支払い対応や資金ショートの回避が必要な場面で、スピード感のある調達が可能になるのは大きな利点です。

特徴②近くにファクタリング業者がない方

近くにファクタリング業者がない方にも、オンライン完結型の利用が適しています。インターネット環境さえあれば、全国どこからでも申し込みが可能で、対面での手続きが不要なため、距離に関係なくサービスを利用できます。

直接店舗に行くのが難しいようであれば、オンライン完結型ファクタリングをお試しください。

特徴③無駄な費用を抑えたい方

最後に、無駄な費用を抑えたい方にも適している方法です。

オンラインでファクタリングを利用すると、店舗までの移動費用や必要書類を郵送するためのコストを抑えられます。後述のとおり、サービス利用の手数料も比較的低く、総コストを抑えやすい傾向にあります。

資金調達にかかる無駄な費用を抑えたいと思われているなら、オンライン完結型のファクタリングの利用が適しています。

即日ファクタリングに適していない利用者の特徴

上記のような体制で、ファクタリング業者は即日対応を可能としています。では逆にどのようなお客様では、時間を要してしまい、即日対応できないかを挙げさせて頂きます。

特徴①書類提出に不備がある方

不備があった場合、システム審査が完了できなく、マニュアル操作、資料請求等が必要になります。この場合、必然的に時間を要する形となります。

特徴②新しい取引先様との請求書買取を希望する方

取引の実体性をシステムで確認しており、反復継続の取引がある請求書買取は容易に判断できます。

この反対に、過去の取引実績がなく、新規取引先との請求書買取を依頼された場合には、取引の実体性について追加確認が必要になることがあります。そのため通常より時間を要する可能性があり、即日対応の可否も申込内容や審査状況によって異なります。

特徴③取引履歴や提出書類について追加確認が必要な方

通帳上の資金の動きや提出書類と申込内容の関係が分かりにくい場合などは、担当者による追加確認が必要になることがあります。

追加確認が必要になると、その内容を確認してから審査を進めるため、通常より時間がかかる場合があります。

即日での資金調達を希望する場合は、第三者が見ても取引内容を確認できるよう、請求書や入出金履歴などの資料を整理しておくことが大切です。

即日での資金調達に必要なことは？

上記の反対となりますが、端的にポイントを挙げると下記の３点です。

これらシンプルなことをきっちり行っていただければ、確認作業をスムーズに進めやすくなり、即日資金調達につながる可能性も高まります。

オンラインで完結するファクタリングのメリット

それではオンライン完結型のファクタリングを利用するメリットを改めてまとめていきます。

メリット①地域や時間を気にせず申し込める

オンライン完結型のファクタリングは、オンライン経由で24時間申し込みを受け付けているサービスも多く、地域や時間を気にせず申請しやすい点がメリットです。ただし、申し込みが24時間可能でも、審査や入金まで24時間対応しているとは限りません。

メリット②手数料が安い傾向にある

オンライン完結型の中には、店舗運営や事務処理のコストを抑えることで、比較的低い手数料を設定しているサービスがあります。ただし、オンライン型だから必ず対面型より手数料が安いわけではありません。実際の手数料はサービスや審査結果によって異なります。

メリット③必要書類が少ないサービスもある

オンライン完結型のファクタリングの中には、必要書類を少なくして手続きを簡略化しているサービスがあります。一方で、決算書や確定申告書、入出金明細など複数の資料が必要なサービスもあります。オンライン完結型だから必ず必要書類が少ないわけではありません。

メリット④少額の取引にも対応してもらえる

少額の取引に対応している業者が多い点は、小規模事業者にとって大きな利点です。従来のファクタリングでは、審査や手続きにかかるコストが高く、一定の金額以上でないと取り扱ってもらえないケースも少なくありませんでした。

しかしオンライン型では、業務プロセスの効率化や人件費の削減により、1件あたりのコストを抑えることが可能になっています。その結果、数万円〜数十万円といった比較的少額の売掛金でも対応してくれる業者が増えており、小規模事業者やフリーランスの方にとっても利用しやすいサービスとなっています。

メリット⑤手間をかけずに利用できる

申し込みから審査、契約、入金までオンラインで完結するサービスであれば、来店や紙の契約書の郵送といった手間を省くことができます。

必要な手続きは最小限に抑えられており、パソコンやスマートフォンから簡単に操作できるため、忙しい事業者でもスムーズに利用できます。手続きの煩雑さが障壁になっていた方にとっては、非常に使いやすい資金調達手段と言えるでしょう。

オンラインで完結するファクタリングのデメリット

オンライン完結型のファクタリングには、メリットだけではなくデメリットもございます。次のようなデメリットがあることを把握したうえで、利用を検討してください。

デメリット①オンラインでの書類提出や電子契約に慣れていないと戸惑う場合がある

オンライン完結型では、必要書類のアップロードや本人確認、電子契約などをパソコンやスマートフォンで行います。オンライン操作に不慣れな場合や利用環境に問題がある場合には、対面で手続きするより時間がかかることもあります。

利用前に必要な書類や推奨環境、電子契約の手順を確認しておくとスムーズです。

デメリット②信頼できるファクタリング会社を選ぶのが難しい場合がある

信頼できるファクタリング会社を選ぶのが難しいこともデメリットのひとつです。店舗に出向くこともなく、担当者と対面することもないのがオンライン型。

対面でのやり取りがない分、企業との関係性を築きにくく、ホームページや口コミ、実績などの限られた情報の中から判断しなければなりません。そのため、信頼できるファクタリング会社を慎重に選ぶ必要があります。

デメリット③個別事情を説明しにくいサービスもある

オンライン型の中には、システムやAIによる審査を中心に手続きを進めるサービスがあります。その場合、対面で担当者へ直接相談できるサービスと比べると、個別事情を説明しにくい場合があります。

ただし、AI審査だから審査通過率が低くなるとは一概に言えません。AIを利用するサービスでも必要に応じて担当者が確認する場合があり、対応方法は会社ごとに異なります。

オンラインで取引可能なファクタリング会社の注意点

オンラインでのファクタリング取引は今の時代にあった非常に魅力的なファクタリング形態ではあるものの、いくつか注意すべき点があります。

オンライン完結型では2社間ファクタリングが中心

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用会社だけではなく、売掛先企業とも連携をとって取引を行います。

そのため、オンライン完結型では、利用者とファクタリング会社だけで契約できる2社間ファクタリングを中心としているサービスが多くあります。

ただし、3社間ファクタリングでもオンライン契約に対応している会社は存在します。3社間を希望する場合は、各社の手続き方法を確認してください。

直接会っての面談を希望される方には不向き

ファクタリング会社によってはオンラインに特化しているところもあり、実際に会っての面談ができないファクタリング会社も存在します。

担当者と直接相談しながら進めたい方は、電話や対面相談に対応しているかを確認しておきましょう。

PAYTODAYは面談も可能でございますので、ご希望の場合は是非お気軽にご連絡ください。

オンラインで取引可能なおすすめファクタリング会社

上記でご説明したポイントを踏まえ、オンラインで取引可能なファクタリング会社をご紹介します。

下記でご紹介するのは取引規模数十万円～数千万円でおすすめのファクタリング会社で、10万円以下の少額取引（フリーランス向け）のファクタリング会社は次の項目で紹介します。

サービス名	PAYTODAY	OLTA	QuQuMo online	ビートレーディング	FACTOR⁺U	みんなのファクタリング
入金スピード	最短30分	最短即日	最速2時間	最短2時間	最短40分	土日祝も最短60分
手数料	1～9.5％	2～9％	1～14.8％	2者間：4％～ 3者間：2％～	1.5％～	審査後に提示
対象	法人 個人事業主 フリーランス	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主 フリーランス	法人 個人事業主 フリーランス
オンライン対応	〇	〇	〇	〇	〇	〇
対応地域	全国	全国	全国	全国	全国	全国
最低買取額	10万円	下限なし	明確な金額の記載なし	下限なし	1万円	公式サイトで要確認
最大買取額	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	公式サイトで要確認

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

また、女性による事業運営で透明性及びコンプライアンスを第一に考えております。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

また、弊社のファクタリングサービスがどのようにして即日可能な理由については下記記事をご参照ください。

OLTA

OLTAはAIを活用した審査を行っており、手続きはオンライン完結で面談不要です。必要書類もすべてWEB上にアップロードして申し込めます。

必要書類がすべて不備なくそろってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内に見積もり結果を回答すると案内されています。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれます。

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online もオンライン完結型のファクタリングサービスです。

QuQuMo onlineは申し込みから入金まで最速2時間と案内されており、買取金額の上限はありません。

提出する主な書類は「請求書」と「通帳」の2点で、必要書類が少なく、利用者の手間を抑えやすい点が特徴です。

ビートレーディング

必要書類2点のみで、最短2時間で入金される可能性があるファクタリング会社です。スマホからも利用でき、手軽にファクタリングを利用したい方に適しています。

オンライン・来社・訪問での契約に対応しており、2者間・3者間ファクタリングの両方を取り扱っています。買取可能額には下限・上限を設けていません。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構では、オンライン完結型のAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」を提供しています。申請から入金まで最短40分と案内されています。

入金が迅速であることに加え、手数料が1.5％からと低く抑えられている点も魅力です。

みんなのファクタリング

土日祝日の入金にも対応しているみんなのファクタリングは、無料会員登録をして申し込むだけで利用できます。

会員登録は初期費用0円・月額費用0円です。実際の買取条件や手数料は申込時に確認してください。

オンライン可能なフリーランス向け（少額取引向け）ファクタリングサービス

ファクタリング会社の中には少額取引が多いフリーランスや個人事業主に対応していない会社もありますが、逆にそれらを専門としているファクタリング会社も存在します。

下記では、PAYTODAYに加えて、フリーランスや個人事業主が少額から利用しやすいオンライン型ファクタリングサービスをご紹介します。サービスごとに最低買取額や上限が異なるため、希望する調達額に合うか確認してください。

（弊社PAYTODAYは10万円以上の取引を必要とするフリーランスや個人事業主でも対応可能でございますので、もし必要であればお気軽にご相談ください。）

サービス名	PAYTODAY	フリーナンス	ペイトナー	labol
入金スピード	最短30分	最短5分	最短10分	最短30分
手数料	1～9.5％	3～10％	一律10％ ＋振込手数料330円	一律10％
対象	法人 個人事業主 フリーランス	個人事業主 法人	フリーランス 個人事業主 法人	フリーランス 個人事業主 法人
オンライン対応	〇	〇	〇	〇
対応地域	全国	全国	全国	全国
最低買取額	10万円	1万円	1万円	1万円
最大買取額	上限なし	上限なし	初回50万円 実績に応じ最大300万円	上限の明示なし

PAYTODAY

前項でもご紹介させて頂きましたが、PAYTODAY はAI審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

「フリーランス/個人事業主だけど10万円以上の資金調達をしたい！」という方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスを中心に利用されているオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、別途振込手数料330円がかかります。入金は最短10分と案内されています。

申し込みから契約までオンラインで完結し、面談や店頭での手続きは不要です。

利用可能額は1万円からで、初回の利用上限は50万円です。利用実績に応じて最大300万円まで増額される場合があります。

土日祝にも対応していますが、審査自体が24時間365日常時行われているわけではないため、審査時間は事前に確認しておきましょう。

labol（ラボル）

ラボルは、フリーランスや個人事業主を主な対象としたオンライン型ファクタリングサービスです。1万円から利用でき、手数料は一律10％、入金まで最短30分と案内されています。審査完了後の振込は24時間365日に対応しています。

旧「nugget（ナゲット）」は2022年に「labol（ラボル）」へ名称変更されています。現在の運営会社は株式会社ラボルで、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100％子会社です。

フリーナンス

フリーナンス即日払いは、フリーランス・個人事業主を中心に利用されているオンライン型のファクタリングサービスで、法人も利用できます。

利用可能額は1万円から上限なしで、公式サイトでは入金まで最短5分と案内されています。申し込み内容や利用している金融機関、混雑状況によっては翌営業日以降になる場合があります。

ペイトナーとlabolが手数料一律10％であるのに対し、フリーナンスでは手数料が3～10％に設定されています。

オンラインで取引できるファクタリング会社を選ぶ際のポイント

オンライン完結型のファクタリング会社はさまざまです。多くの選択肢の中から自社に適した業者を選ぶには、次の5つのポイントを意識しながら業者選びを行ってください。

ポイント①手数料が適切かどうかを確認する

業者を選ぶ際には、手数料が適切かどうかを確認してください。最低手数料だけでなく、上限手数料や振込手数料、事務手数料などの追加費用まで確認することが重要です。

できれば手数料が安い業者を選びたいところですが、表示されている最低料率だけで判断せず、実際の見積もりで最終的な受取額を比較しましょう。

ポイント②入金スピードをチェックする

入金スピードが早い業者を選ぶと、サービスへの満足度が高まるはずです。今すぐに資金を調達したい方はもちろんですが、申し込み後に急な支払いが必要となる可能性も考えられます。入金スピードが早い業者ほど利用しやすくなります。

ポイント③対象となる事業者を確かめる

続いて、対象となる事業者を確認してください。ファクタリング会社の中には、法人にしか対応していないところもあります。対象事業者に該当するかどうかを確かめてから利用を検討しましょう。

ポイント④買取可能額を確認する

買取可能額を確認しておくことも重要です。オンライン完結型のファクタリングでは、少額の取引に対応しているところが多く見られます。しかし業者により対応は異なるため、売掛金の額面で買取可能な業者を選んでください。

ポイント⑤緊急時の対応の仕方を確かめる

最後に、緊急時の対応方法を確認しておくこともポイントのひとつです。取引に際して、インターネットやパソコンの不調がないとも限りません。もしものときに備え、電話や対面での対応も可能な業者であれば安心です。

オンラインで取引できるファクタリング会社まとめ

本記事ではオンラインファクタリングサービスの特徴と、オンラインで取引できるおすすめのファクタリング会社をご紹介させて頂きました。

Web完結型のファクタリングサービスを利用する場合は手数料や入金スピードはもちろんですが、「必要書類は何か」「どこまでオンラインで完結するか」「柔軟な対応は可能か」「フリーランス・個人事業主も利用できるか」といった点にも注目してファクタリング会社を検討してみてください。

即日AIファクタリングならPayTodayまで、ぜひお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／