業者がお勧めするオンライン/Web完結ファクタリングを使った即日資金調達のコツ

ファクタリングを利用しようと考えている方の中には、

「地方なのでファクタリング会社へなかなか出向けない」
「新型ウイルスが流行っているので可能であれば直接会っての面談はしたくない」

とお悩みの方も多くいるかと思います。

しかし心配はいりません。ファクタリング会社の中にはオンラインで取引可能な会社もあり、オンライン対応しているファクタリング会社では実際に面談に出向かずとも資金調達可能です。

本記事ではオンラインでファクタリングしたい方の為に、下記3点を弊社のオペレーションを元に解説できればと思います。

• Web完結のファクタリング会社の特徴はどのようなものか
• なぜ即日に対応できるのか、仕組みはどうなのか
• オンライン取引可能なおすすめのファクタリング会社

是非参考にしてください。

Web完結型即日ファクタリングって本当に当日中に入金があるの？

最初にご回答からさせて頂くと「弊社のサービスは即日対応可能です」。また弊社の場合、最短で30分で送金完了し、お客様が入金確認できた事例も多々ございます。

また他社様のサービスでも即日対応可能なサービスは存在し、実際に利用者は資金調達を即日完了させています。

ファクタリングサービス(請求書買取/先払い)のご利用者は、急な資金需要に応じるためにファクタリングサービスを活用される場面もあり、当日中の入金や、あと数時間で資金が欲しい、というニーズがございます。

このニーズに対応するサービスが「即日ファクタリング 」「Web完結型オンラインファクタリング」サービスとして、開発されており、お客様のニーズに合う形となるよう体制を整備しています。

即日での資金調達のためにはWeb完結型サービスが適している理由

即日ファクタリング(先払い/請求書買取)での資金調達は、Web完結型であることが非常に重要です。

Web完結型である必要性は、利用者が事務所にお越しいただける時間が確保できるか、ファクタリング会社の社員が物理的に対応することができるか、という調整の難しさもあるため、時間の短縮がはかれるWeb完結型のオンラインファクタリングが非常に適しています。

またオンライン型先払いサービスでは、ご利用者は24時間の申請が可能です。つまりWebで夜間に申請し、翌日の午前中に資金調達することで、即日の資金調達が楽にできます。

なぜ”AIファクタリングPAYTODAY”では即日資金調達が可能なのか?

弊社または他のファクタリング業者様が当日請求書買取が可能な理由を説明します。

それには大きく2点の理由がございます。

それぞれを説明していきます。

即日に対応できるシステム構築、人材体制とは?

弊社PAYTODAYの場合では、可能な限り素早い審査完了を目指してシステムを構築してあります。特に頂いた資料をすぐに処理できるよう内部システムを構築しています。

マニュアル処理が必要な場合は、人材の配置/体制整備が重要となります。弊社では“スピード＝付加価値”という意識で社員が業務遂行しており、即日の対応を可能にすべく業務を行っております。

送金が即座に可能か、という点も非常に重要です。

通常の企業の送金システムを見てみます。大企業を例にすると、送金完了までに

と３段階に分かれています。

また、Step2の承認プロセスも２段階承認等を組み込み、内部統制としてミスを防ぐ仕組みが出来上がっています。振込もバッチ処理(1件１件のスピードを重視するのではなく、まとめて振込指示をする)であったりします。

これらは、送金ミス/不正送金を防ぐための仕組みとして素晴らしく、また１～２時間を争う送金を想定していない場合の、通常の送金の仕組みです。

即日ファクタリングの場合の送金は、この処理を可能な限りシンプルにし、１件ずつの送金、またミスを防ぐためにシステムで補助をいれることで可能としています。

つまり“銀行送金”のための企業内プロセスを、即日対応するために構築する、ということが必要となっています。

即日に対応できる審査基準とは?

与信審査モデルを構築することで、弊社として請求書買取ができる/できないを明確にしています。そのため基準に合う請求書については、即日の買取が可能となっています。

他社様も同様です。

ファクタリングにおいては、利用者様の与信(=信用力)だけでなく、利用者様の取引先の与信(=信用力)も重要になります。この取引先の与信判断に必要なデータベースを構築できているかも即日ファクタリングができるかどうかの１つの重要なポイントです。

即日ファクタリングに適してない利用者とは?

上記のような体制で、ファクタリング業者は即日対応を可能としています。では逆にどのようなお客様では、時間を要してしまい、即日対応できないかを挙げさせて頂きます。

書類提出に不備がある方

不備があった場合、システム審査が完了できなく、マニュアル操作、資料請求等が必要になります。この場合、必然的に時間を要する形となります。

取引の実体がすぐに確認できない、新しい取引先様との請求書買取の場合

取引の実体性をシステムで確認しており、反復継続の取引がある請求書買取は容易に判断できます。

この反対に、過去取引なく、新規取引先との請求書買取、を依頼された場合、請求書の審議判定が難しくなり、マニュアル処理も必要となります。この場合、システムで完結できず、１時間以内の送金は難しくなります。ただしこの場合でも即日での対応は可能です。

銀行の取引明細で不自然な履歴が多い事業主

このような場合もマニュアル処理が必要となり、１時間以内の対応が難しいです。

消費者金融、他のファクタリング会社の利用、ギャンブルの履歴等も同様です。

上記のような請求書買取においては、マニュアル判断が必要となるため、時間を要することになります。

即日での資金調達に必要なことは？

上記の反対となりますが、端的にポイントを挙げると下記の３点です。

これらシンプルなことをきっちり行っていただければ、与信判断が即座に可能となるため、即日資金調達の可能性が大幅にあがります。

オンラインで取引可能なファクタリング会社の注意点

オンラインでのファクタリング取引は今の時代にあった非常に魅力的なファクタリング形態ではあるものの、いくつか注意すべき点があります。

3社間ファクタリングに対応していない場合が多い

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用会社だけではなく、売掛先企業とも連携をとって取引を行います。

したがってオンラインのみですり合わせるのが難しく、基本的に3社間ファクタリングではオンラインに対応していません。

オンラインで取引可能なのはほぼ2社間ファクタリングのみと言って良いでしょう。

直接会っての面談を希望される方には不向き

ファクタリング会社によってはオンラインに特化しているところもあり、実際に会っての面談ができないファクタリング会社も存在します。

特にAIを採用しているファクタリング会社は、業者と連携が取りにくく柔軟な対応をしてもらえないといった事も起こりえますので注意が必要です。

※PAYTODAYは面談も可能でございますので、ご希望の場合は是非お気軽にご連絡ください。

オンラインで取引可能なおすすめファクタリング会社

上記でご説明したポイントを踏まえ、オンラインで取引可能なファクタリング会社をご紹介します。

下記でご紹介するのは取引規模数十万円～数千万円でおすすめのファクタリング会社で、10万円以下の少額取引（フリーランス向け）のファクタリング会社は次の項目で紹介します。

サービス名	PAYTODAY	OLTA	anew	QuQuMo online
入金スピード	最短30分	最短即日 （24時間以内に審査完了）	最短即日 （24時間以内に審査完了）	最短2時間
手数料	1～9.5％	２～９％	２～９％	1%～上限不明
対象	個人/法人	個人/法人	法人	個人/法人
オンライン対応	〇	〇	〇	〇
対応地域	全国	全国	全国	全国
最低買取額	10万円	下限無し	下限無し	下限無し
最大買取額	上限なし	上限なし	2億円	上限なし

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

また、女性による事業運営で透明性及びコンプライアンスを第一に考えております。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

また、弊社のファクタリングサービスがどのようにして即日可能な理由については下記記事をご参照ください。

OLTA

OLTAもAIによる審査を行っているファクタリング会社です。

AIによる審査を行っているため面談が必要なく、必要書類もすべてWEB上にアップロードするだけなので非常に簡単にファクタリング申請可能です。

審査結果は24時間以内にメールが届き、最短だと即日で資金調達が可能です。

QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online もオンライン完結型のファクタリングサービスです。

QuQuMo onlineはAI審査というわけではありませんが、見積り30分、最短2時間で入金可能です。

提出する書類は「請求書」と「通帳」の2点のみと、必要書類が少なく、利用者の手間が非常に少ないのが大きな特徴です。（※請求書内容によっては追加で書類が必要になる場合あるとの事です。）

オンライン可能なフリーランス向け（少額取引向け）ファクタリングサービス

ファクタリング会社の中には少額取引が多いフリーランスや個人事業主に対応していない会社もありますが、逆にそれらを専門としているファクタリング会社も存在します。

下記で紹介するPAYTODAY以外のファクタリング会社はフリーランス特化（少額取引専門）でかつ、オンライン完結可能なファクタリング会社です。ただし、逆に10万円を超える取引はフリーランスの方でも不向きです。

（弊社PAYTODAYは10万円以上の取引を必要とするフリーランスや個人事業主でも対応可能でございますので、もし必要であればお気軽にご相談ください。）

サービス名	PAYTODAY	フリーナンス	ペイトナー	nugget
入金スピード	最短30分	最短60分	最短60分	最短60分
手数料	1～9.5％	3～10％	一律10％	一律10％
対象	個人/法人	個人	個人/法人	個人
オンライン対応	〇	〇	〇	〇
対応地域	全国	全国	全国	全国
最低買取額	10万円	1万円	1万円	1万円
最大買取額	上限なし	25万円（初回）	10万円（初回）	10万円（初回）

PAYTODAY

前項でもご紹介させて頂きましたが、PAYTODAY はAI審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

「フリーランス/個人事業主だけど10万円以上の資金調達をしたい！」という方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングはフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、AI審査により着金まで最短10分と短く、365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安く設定されています。

また、面談や電話は一切不要、必要書類も少なく利用者にとって負担が少ないのも大きな特徴です。

ただし、フリーランス（小規模ファクタリング）を想定したファクタリングサービスになりますので、新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円とかなり低く設定されており、法人には不向きになります。

25万円以下の小規模取引をご希望であれば非常に頼りになるファクタリングサービスと言えるでしょう。

labol（ラボル）

ラボルも ペイトナーと同様フリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、AI審査により審査時間が最短1時間と短く、365日24時間即時出金可能、手数料も一律10%と安く設定されています。

ナゲットの運営である株式会社セレスは東証一部上場企業のため、社会的な信用度も高く、企業としての安心感があるファクタリング会社です。

フリーナンス

フリーナンスもフリーランスをターゲットにしたファクタリング会社です。

フリーナンスは日本最大級のフリーランスプラットフォーム「ランサーズ」と提携しているため、ランサーズ経由で受けた仕事を即日払いにすることもできます。

ペイトナーとナゲットの2社は、手数料が一律10%となっているのに対し、フリーナンスでは手数料が3%～10％とより低い設定になっています。

オンラインで取引できるファクタリング会社まとめ

本記事ではオンラインファクタリングサービスの特徴と、オンラインで取引できるおすすめのファクタリング会社をご紹介させて頂きました。

Web完結型のファクタリングサービスを利用する場合は手数料や入金スピードはもちろんですが、「AIによる審査か」 「柔軟な対応は可能か」 「フリーランス、個人事業主も可能か」といった点にも注目してファクタリング会社を検討してみてください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／