法人がファクタリングを利用するメリットは？即日で資金調達可能な業者も紹介

弊社はAIファクタリングのPAYTODAYというオンライン完結型の請求書買取サービスを提供しております。

本記事では、法人がファクタリングを利用するメリット・デメリット、即日で資金調達可能な業者も紹介していきます。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは売掛債権(請求書)の買取サービスの事です。

通常、請求書が発行されてから入金まで1~2カ月ほど期間(売掛サイト)がありますが、ファクタリングを利用すると即日で売掛債権を現金化することが可能になり、「売掛債権はあるが資金繰りが厳しい」といった状況で有効な資金調達手段です。

法人がファクタリングを利用するメリット

法人がファクタリングを利用するメリットは主に下記があげられます。

最短即日で資金調達可能

ファクタリングは銀行融資と比べて資金調達スピードが早く、即日での資金調達も可能です。これは売掛債権譲渡の特性上、審査にかかる時間が短いためです。すぐに手元資金を調達できる点は、ファクタリングの大きなメリットです。

融資より大きい資金調達も可能

銀行融資は、会社の財務状態を見て信用力を分析して融資金額を決めます。特に貸借対照表(バランスシート)を重視するため過去の実績の影響が強いです。

このような評価方法では、売上が急激に増加した場合は不適です。融資での資金調達に急拡大した売り上げはあまり考慮されず、資金調達可能額(=与信)に反映されるまでに期間差が生じます(1-2年のタイムラグが存在します)。

ファクタリング取引は、売掛債権の売買であり、会社の財務状態に依拠する資金調達と異なるため、

会社にとってポジティブな売上の急激というイベントに直面した場合、ファクタリング会社は前向きに資金供与を検討します。

つまり銀行融資では対応できない場面で、ファクタリングによる資金調達が可能となります。

融資が難しい会社状況でも利用可能

会社設立間もないタイミングでは銀行からの融資調達は難易度が高いです。

またベンチャー企業のような資本構成が複雑な企業も、起業初期の段階では銀行調達は難しいです。同様にフリーランス/個人事業主に対しては銀行融資の門戸は非常に狭い市場環境です。

このような状況の企業/フリーランス/個人事業主においても、売上が計上され、売掛金が記帳されるとファクタリングは利用可能です。つまり銀行から資金調達ができない場面でも、運転資金の調達が可能な点がファクタリングのメリットとなります。

法人がファクタリングを利用するデメリット

反対に、法人がファクタリングを利用するデメリットも紹介します。

手数料が高い

取引の種類/取引先の信用力によって異なりますが、一般的な取引では10～20%程度がファクタリングの手数料相場となります。

これは金額だけを考えると、他の資金調達の手数料/金利よりも遥かに高いです。

返済までの期間が短い

売掛債権の買取りとなるため、請求書発行から入金までの期間が対象となります。ファクタリングを利用した場合、売掛金を受け取る権利はファクタリング会社になりますので、取引先から売掛金の入金があり次第速やかにファクタリング会社へ送金しなくてはなりません。

この売掛債権を現金化することによる現金の早期化は通常15～45日程度、平均すると約30日程度です。

銀行融資ですと1年を超える期間(期限の利益)が供与されますので、この期間差は非常に大きいと言えます。

融資と異なるため理解がやや難しい

ファクタリングサービスは融資とは異なります。売掛債権譲渡という債権の売買に該当します。そのため契約書に出てくる用語もファクタリング業者が使う用語は、銀行が使う用語と異なります。一例としてファクタリングでは“手数料”という用語を使いますが、融資では“金利”という言い方をします。

【重要】法人がファクタリングを利用すべきタイミング

上記のメリット/デメリットでも解説した通り、ファクタリングの大きな特徴として「融資と比較して手数料は高め」「その代わり短期間（即日～数日）で資金調達ができる」といった点があります。

したがって、利用すべきタイミング、合理的な活用例は下記のようになります。

つまり、「売り上げ増加に繋がるビジネス機会があるにもかかわらず、手持ち資金不足で着手できない」という場面です。

このような場面では、ファクタリング手数料よりビジネス機会で得られる収益の方が大きくなりなり、将来的には企業価値の向上につながります。将来の売上/企業価値を向上させるために「ビジネス機会を逃さない、時間を買う」というイメージです。

反対に、不適切な活用例は下記になります。

このような場面では、直接的な売上増加、短期間での売上増加につながる訳ではないので、中長期でのリターン確保という時間軸に合った通常の資金調達の方が合理的となります。

ファクタリングの手数料は銀行融資等と比較すると高くなりますが、それでも投資機会を失う機会損失から考えると活用すべき場面は多くあります。

法人向けファクタリング会社を選ぶポイント

法人向けファクタリング会社を選ぶポイントを解説します。

2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という取引形態があります。

それぞれの特徴は下記の通りです。

中には2社間ファクタリングしか対応していないファクタリング会社も多く存在しますので、3社間ファクタリングを利用したい場合は注意すべきポイントです。

買取価格の上限

近年ではフリーランスや個人事業主専門のファクタリングサービスも徐々に普及し始めています。

個人向けファクタリングサービスは現金化までのスピードが早いところが多いのですが、その代わり買取上限が100万円以下としているサービスが多いです。比較サイト等では「現金化までのスピードが早いファクタリング会社ランキング」といったページで法人向けと個人向けが混同されて紹介されているので注意が必要です。

一般的に法人がファクタリングを利用する場合は数百万円～数千万円の売掛債権の売却になる事が多いと思いますので、希望の金額が買取上限に触れていないか確認するようにしましょう。

手数料の低さ

ファクタリングは貸金業とは異なり、法律で手数料上限等は定められておりません。

Webサイト上では「手数料2%～」というような記載をし、手数料上限を明記していないファクタリング会社は多いですし、中には相場を大きく超えた法外な手数料を提示してくるファクタリング会社もいるかもしれません。

ファクタリングの手数料が高いと資金繰りをさらに悪化させてしまう可能性が高くなりますので、「手数料は実際にどのくらいかかるのか」、「手数料上限はあるのか」を確認する事が重要です。

なお、独立系ファクタリング会社の場合、手数料率が10％を超えることが殆どですが、ノンバンク系・銀行系は手数料率が1桁台に収まる事が多いです。（※その代わり審査は厳しく即日での資金調達が難しくなります。）
興味がありましたら下記記事もご参照ください。

信頼性

ファクタリング業者と利用者間でのトラブル事例は多く存在し、特に「返済が遅れた場合の過剰な回収行為」や「合意していない譲渡登記が行われ取引先に知られた」というトラブルは弁護士も介入する大きな係争に発展しています。

弊社を利用している顧客様と他社様のトラブル事例も耳にしています。このような取引をしてしまった場合、商流を毀損する可能性があり、このようなファクタリング会社との取引は避けることが一番重要です。

インターネットでは捏造の高評価口コミや難癖に近い口コミも多いですが、Googleマイビジネスの口コミで「過剰な回収行為」や「法外な手数料」がなかったかを確認してみると良いでしょう。

オンライン完結可能か

近年ではオンライン完結可能なファクタリング会社も増えてきましたが、中には必ず対面で取引を行う必要があるファクタリング会社も存在します。

即日での資金調達が必要な場合や、Wｅｂ完結型サービスに抵抗がない場合は、オンライン完結型ファクタリングサービスがおススメです。一般的に対面式ファクタリングサービスより手数料は低くなり、入金スピードも早くなります。

オンライン完結可能かどうかもファクタリング会社を選ぶ際には重要なポイントと言えます。

法人におすすめのファクタリング業者

上記の選び方のポイントを元に、法人におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

ご用意して頂く必要書類は上記の通りですが、内容によっては必須ではない書類もございますので、どうぞお気軽にご連絡いただけますと幸いです。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社になります。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

また、請求書ではなく注文書ファクタリングも可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

以前は取引する場合、初回は対面での面談が必須でしたが、最近は初回でもオンラインのみで完結可能です。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

入金スピードが2営業日と他のオンライン対応可能なファクタリング会社に比べるとやや遅く、対象も法人のみといった制限はありますが、大手の信頼性の高い会社と取引したい場合はおすすめです。

こちらも請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

おわりに

本記事では、法人がファクタリングを利用するメリットやデメリット、法人におすすめの業者をご紹介させて頂きました。

ファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

もし弊社AIファクタリングのPAYTODAYにご興味ございましたら是非お気軽にお問い合わせください。

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