東京でおすすめのファクタリング会社22選！即日対応・オンライン完結

弊社が提供する即日AIファクタリングのPAYTODAYをはじめ、東京都内には数多くのファクタリング会社が存在します。
しかし、類似のサービスが多い故に、どこを選べばよいのかがわからず、お困りの事業者様もいらっしゃるかもしれません。

そこで本記事では、東京都内のファクタリング会社とその特徴を紹介します。

東京都港区のファクタリング会社

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

弊社は南青山に所在するファクタリング会社で、AI審査を採用したオンライン完結型のファクタリングサービスで、PAYTODAYを運営しております。

PAYTODAYは手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

ご用意して頂く必要書類は上記の通りですが、内容によっては必須ではない書類もございますので、どうぞお気軽にご連絡いただけますと幸いです。

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ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング会社で、東京（港区）に本社を構え、全国に拠点を展開しています。

審査は案件ごとに行われており、必要書類や条件次第では最短での資金化にも対応しています。

公式には審査通過率は明示されていませんが、柔軟な審査体制を特徴としています。

また、独自の審査基準を採用しており、注文書買取にも対応している点が大きな特徴です。

請求書ベースでは対応が難しいケースでも、条件によっては相談できる可能性があります。

2社間・3社間ファクタリングの双方に対応しており、手数料と資金化スピードのバランスを重視する事業者から選ばれているファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は芝公園に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しい「一般社団法人」として営業されているファクタリング会社で、ファクタリングだけではなく「金融機関の紹介」「補助金・助成金」「クラウドファンディング」などのサポートサービスも行っておられます。

ファクタリングだけでなく他の資金調達を含めて検討したい方におすすめのファクタリング会社です。

OLTA

OLTAは赤坂に所在するAIファクタリング会社です。

AIによる審査を行っているため面談が必要なく、必要書類もすべてWEB上にアップロードするだけでOKなので非常に簡単にファクタリング申請可能です。

審査結果は24時間以内にメールが届き、最短だと即日で資金調達が可能です。

東京都豊島区のファクタリング会社

アクティブサポート（QuQuMo online）

アクティブサポートは池袋に所在するオンライン完結型のファクタリング会社です。

アクティブサポートのファクタリングサービス「QuQuMo online」はAI審査というわけではありませんが、見積り30分、最短2時間で入金可能です。

提出する書類は「請求書」と「通帳」の2点のみと、必要書類が少なく、利用者の手間が非常に少ないのが大きな特徴です。（※請求書内容によっては追加で書類が必要になる場合あるとの事です。）

誠和キャピタル株式会社

誠和キャピタル株式会社は池袋に所在するファクタリング会社です。

コンサルティング業も行っており、財務・経理・経営状況とお客様の希望に合わせて最適な資金調達方法を提案してくれます。
第三者の視点を元に資金繰りを改善したい方にお勧めのファクタリング会社です。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションも池袋に所在するファクタリング会社です。

手数料は5~25%と他社と比較してやや高めな印象を受けますが、製造業向け、人材派遣業向け、運送業向け、建設業向け…と様々な業界に向けたファクタリングサービスを展開しているのが特徴です。

株式会社No.1 東京本社

株式会社No.1も池袋に所在するファクタリング会社です。

株式会社No1も多種多様な業態に特化したファクタリングサービスを用意しており、また診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリング、また経営コンサルティング業務も行っております。

株式会社JBL

株式会社JBLは、東京都豊島区南池袋に拠点を置くファクタリング会社です。
土日祝日を含む365日審査や振り込みに対応しており、最短2時間で現金化できるのが特徴です。

また、AIによる10秒査定やクラウドサインによる電子契約にも対応しています。
医療や介護報酬の買取にくわえ、補助金申請などのコンサルティングも行っており、資金繰りの改善を幅広く支援しています。

東京都渋谷区のファクタリング会社

GMOペイメントゲートウェイ株式会社(BtoB早払い)

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する「BtoB早払い」サービスは、法人向けのファクタリングとして信頼性が高い選択肢です。

請求書だけでなく注文書の買取にも対応し、100万円以上の高額債権にも対応可能で、売掛債権を迅速に現金化します。

他社よりやや入金スピードが長めの2営業日程度ですが、東証プライム上場グループとしての信頼性と安心感があり、取引先との信頼関係を重視する方に向いています。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は渋谷区東にあるファクタリング会社です。

土日祝日も営業しており、営業時間も夜20時までと長いのが大きな特徴で、一般的な営業時間外にファクタリングの相談をしたい場合はお勧めのファクタリング会社です。

株式会社ZIST

株式会社ZISTは円山町に所在するファクタリング会社です。

企業経営アドバイザー（コンサルティング）業や支援融資・補助金申請のサポートも行っており、ファクタリング以外の資金調達も検討していたり、経営コンサルティングをご希望の方にはおすすめのファクタリング会社です。

株式会社ラボル

株式会社ラボルは、東京都渋谷区道玄坂に本社を置くファクタリング会社です。
個人事業主やフリーランス、小規模事業者に特化したAIファクタリングサービス“labol（ラボル）”を提供しています。

最大の特徴は、365日24時間審査や入金に対応し、最短30分で現金化できる圧倒的なスピードです。
手続きはすべてWebで完結し、買取可能額は1万円からと少額利用にも柔軟に対応しています。

また、手数料は一律10%と明確なので、事前に費用を把握できるのも特徴です。
さらに、東証プライム上場グループの運営による信頼性の高さも魅力です。

東京都新宿区のファクタリング会社

PMG

PMGは新宿に所在する2015年に設立されたファクタリング会社です。

ファクタリングだけでなく、補助金・助成金サポートや資金調達支援、「協業支援販路拡大」「人材戦略」「士業紹介」「経費削減」などの経営・財務コンサルティング業も営んでいます。
その場しのぎのファクタリングではなく、経営をちゃんと立て直したい方にお勧めです。

ベストファクター

ベストファクターも新宿に所在するファクタリング会社です。

高い審査通過率と即日振込実行率を誇り、その成績を毎月公開しています。23年12月の買取率は87.8%、即日振込実行率は59.5%とのことです。
高い確率で速やかに資金調達が可能で、急ぎでどうしても資金が必要という方に向いているファクタリング会社と言えます。

アクセルファクター

アクセルファクターは高田馬場に所在するファクタリング会社です。

アクセルファクターも高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリング会社で、年間相談件数は15000件、買取申込額は290億円を超える実績があります。
5割以上が即日での資金調達に成功しているとの事ですので、アクセルファクターも急ぎでどうしても資金が必要という方に向いているファクタリング会社と言えます。

株式会社Mentor Capital

株式会社Mentor Capitalも、東京都新宿区に拠点を置くファクタリング会社です。
最短即日での資金調達に対応し、年間3,000件以上の取引実績を有しています。

さらに、最大98％の高い買取率と92％の審査通過率を強みとしており、多くの事業者様から支持を集めています。

また、赤字決算や税金滞納がある事業者様だけでなく、創業間もない法人や個人事業主にも対応している点も魅力です。
専任スタッフによる丁寧なサポート体制が整っており、ファクタリングの利用が初めての事業者様でも安心して利用できます。

東京都台東区のファクタリング会社

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは東上野に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しく365日24時間営業しているファクタリング会社で、土日祝日や深夜帯でも電話相談が可能です。
土日祝日や深夜にファクタリングの相談がしたくなった場合に適しているファクタリング会社です。

株式会社インターテック（えんナビ）

株式会社インターテックは東上野に所在するファクタリング会社です。

株式会社インターテックが運営するファクタリングサービス「えんナビ」も365日24時間営業を行っており、こちらも土日祝日や深夜にファクタリングの相談がしたくなった場合に適しているファクタリング会社です。

東京都千代田区のファクタリング会社

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは千代田区鍛冶町に所在するファクタリング会社です。

2社間・3社間ファクタリングだけでなく見積書・受注書・発注書ファクタリングや、専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリングなど様々なサービスを展開しています。

株式会社hs1（うりかけ堂）

株式会社hs1は神田須田町に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しく24時間365日対応しているのが大きな特徴で、こちらも土日祝日や深夜帯にファクタリングの相談をしたくなった場合に適したファクタリング会社です。

東京都文京区のファクタリング会社

株式会社JPS

株式会社JPSは文京区小日向に所在するファクタリング会社です。

比較的低価格な水準で2社間・3社間ファクタリングが可能なファクタリング会社ですが、現在は個人事業主の利用はNGとのことですので個人事業主の方は注意しましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛金をファクタリング会社に売却し、入金期日よりも前に現金化する資金調達方法のことです。
売掛金を売却するため、銀行融融資のように借入によって負債を増やすことなく資金を確保できます。

なお、ファクタリングの契約形態には“2者間ファクタリング”と“3者間ファクタリング”の2種類があり、さらに“買取型”と“保証型”の2つの利用形態があります。
それぞれの特徴を、以下で詳しく見ていきましょう。

2者間・3者間ファクタリングの違い

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの大きな違いは、売掛先が契約工程に関与するかどうかです。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者だけで契約する方式で、売掛先の承諾を得ずに現金化できるのが特徴です。
売掛先には売却の情報が共有されず、さらに売掛金は利用者に直接入金されるため、スピーディーで使いやすい点がメリットです。
ただし、支払期日を迎えて売掛先からの入金が確認できたら、利用者がファクタリング会社にそのまま送金する必要があります。

ファクタリング会社目線では、売掛金を回収できないリスクが高まるということです。
そのため、3者間ファクタリングに比べて手数料は高めに設定される傾向にあります。

一方、3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を結ぶ方式です。
売掛先の承諾が必要になるため手続きに時間がかかる場合もありますが、ファクタリング会社の未回収リスクが減ることにより、手数料は低めに設定されています。

入金までのスピードや売掛先への情報の秘匿性を重視するなら2者間、手数料の低さを優先するなら3者間が適しているといえます。

買取型と保証型の違い

ファクタリングの買取型と保証型は、どちらも売掛金を対象としたサービスですが、利用目的と仕組みに大きな違いがあります。

買取型とは、売掛金をファクタリング会社に売却して入金期日の前に現金化する一般的なファクタリングの方法です。
そのため、手元資金を早く確保したい場合や、キャッシュフローを改善したい場合に役立ちます。

対して保証型は、売掛金を売却して現金化するのではなく、将来の未回収リスクに備えるための保証サービスです。
あらかじめファクタリング会社に保証料を支払い、売掛先の倒産などで売掛金が回収できなくなった場合に、契約に応じて保証金を受け取れます。

これらの利用形態は、目的に応じて使い分けることが大切です。

東京のファクタリング会社を選ぶ際のポイント

東京のファクタリング会社を選ぶ際のポイントを簡単にご説明します。

面談形式

東京のファクタリング会社をお探しの方にとっては「東京の事業者なので近場のファクタリング会社を探している」という方が多いかもしれません。

しかし現在は、わざわざファクタリング会社に出向かなくても資金調達可能な「オンラインファクタリング」が一般的になりつつあります。

オンラインファクタリングを利用する事により、交通費や出向く時間を抑えることができるため、スピーディに無駄なく資金調達ができます。中には完全にオンラインに特化したファクタリング会社も存在します。

「不安なので対面で話を聞いておきたい」という方は対面でも面談可能かどうかを確認しておくといいでしょう。

手数料

東京に限らず、ファクタリング会社の手数料相場は2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%ほどです。

ファクタリング手数料はファクタリング会社が「買い取った売掛債権から金額をきちんと回収できるかどうか」というリスクによって変動します。売却した売掛債権の未回収リスクが高くなればなるほど手数料は高くなってくるのが一般的です。

そのため、多くの東京のファクタリング会社の公式サイトでは「手数料2%～」というような上限が分からないような記載がされておりますのでご注意ください。

入金スピード

多くの東京のファクタリング会社は、2社間ファクタリングであれば即日～数日以内に資金調達可能です。

手数料と同じく「最短即日」というような記載のされ方をよくされますが、これは利用者の書類不備等で審査が遅れてしまうこともあり、断言できないからというのが大きな理由です。

急ぎで資金調達をしたい方は、ファクタリングの必要書類をきちんと用意し、不備のないようにすれば基本的に即日～翌日内でスムーズに資金調達可能です。

数分、数時間を争うほど急ぎでファクタリングをご希望の方は、最短時間の短さを意識すると良いでしょう。

必要書類

審査に必要な書類が少ないファクタリング会社を選ぶことも、スピーディーな資金調達のために重要なポイントです。

多くのファクタリング会社で提出を求められる書類としては、以下のようなものが挙げられます。

ファクタリングの審査に必要な書類

• 請求書
• 通帳の写し
• 本人確認書類
• 契約書
• 発注書
• 納品書

これらは売掛金の存在や入金実績を確認するためのものであり、書類が少ないほど手続きはスムーズに進みます。
東京のファクタリング会社のなかには最低限の書類だけで申し込めるサービスを提供しているところもあるので、探してみましょう。

ただし、書類の内容や審査状況によっては、審査に時間がかかることもあり得ます。
できる限り早く現金化したい場合には、必要書類を不備なく揃えたうえで、平日の午前中など早めの時間帯に申し込むことが重要です。

個人事業主の利用可否

東京でファクタリング会社を選ぶときは、個人事業主が利用できるかどうかも事前に確認しておきたいところです。
ファクタリング会社のなかには、法人向けのサービスを専門とする会社もあるため、個人事業主やフリーランスの方はあらかじめチェックしておきましょう。

特に個人事業主は法人と比べて資金繰りが不安定になりやすく、入金サイトが長くなるほど運転資金の確保が難しくなるケースもあります。
このような状況で個人事業主に対応した資金調達サービスがあれば、心強い選択肢となるはずです。

たとえば、PAYTODAYは個人事業主やフリーランスにくわえ、ベンチャー企業やスタートアップ企業のお客様を中心に活用されています。
少額の売掛金しか手元にない事業者様でも、安心して利用できます。

対応可能な取引金額

ファクタリング会社によって、少額の売掛金を対象にしている会社もあれば、高額の売掛金に対応している会社もあるため、取引金額の確認は欠かせません。

個人事業主やフリーランスであれば少額の買取に対応できるファクタリング会社を、法人であれば高額の買取に対応しているファクタリング会社を選ぶ必要があります。
必要な資金を確実に調達するため、希望額をカバーできるファクタリング会社かどうかを事前に精査しましょう。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用した資金調達には、借入とは異なるさまざまなメリットがあります。
特に東京ではファクタリング会社が数多く存在するので、利用目的に合わせて選べる点も魅力です。
ここからは、ファクタリングを利用する4つのメリットを紹介します。

メリット①迅速に資金調達できる

ファクタリングを利用する最大のメリットは、入金日を待たずに売掛金を現金化できることです。
通常、売掛金は支払期日を迎えなければ入金されませんが、ファクタリングを利用すれば、その期日を待たずに資金を確保できます。
急な支払いへの対応や仕入れ費用が重なる場面でも活用しやすく、資金繰りの安定につながります。

銀行融資に比べて手続きが早いため、すぐに資金を用意したいときの選択肢として注目されているのです。

メリット②2者間ファクタリングでは売掛先の承諾が不要である

2者間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のあいだで契約が完結するため、売掛先に承諾を得る必要がありません。
そのため、資金繰りの相談をしていることを売掛先に知られずに、安心して利用できます。

さらに、売掛先が契約工程に関与しない分、手続きが簡易化され早期の現金化につながるメリットもあります。

メリット③信用情報に影響なく資金調達できる

ファクタリングで調達した現金は借入ではないため、信用情報に影響なく資金が確保できる点もメリットです。

借入を行うと財務状況が悪化する場合がありますが、ファクタリングは売掛金を売却して現金化する方法のため、バランスシートへの影響を与えないというわけです。
将来的に銀行融資を検討している場合や、融資が実行されるまでのつなぎ資金として活用したい場合にも、ファクタリングの利用が審査に影響することはありません。

資金繰り改善の一方で、今後の融資や売掛先からの信用に対する影響をできるだけ抑えたい事業者様も、安心して利用できます。

メリット④業績に不安があっても利用できる可能性がある

赤字決算や税金の滞納、また債務超過など、銀行融資では審査が厳しくなる状況であっても、ファクタリングによって資金を調達できる可能性があります。
ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、利用者自身の業績よりも売掛先の信用力が重視されるためです。

ファクタリングは、売掛金の内容によって利用できない場合もありますが、資金調達の選択肢を広げる手段として役立ちます。
経営状況に不安がある事業者様にとって、売掛先や売掛金の内容に問題がなければ資金調達できる点は、大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングを利用する際に気をつけたいこと

ファクタリングにはこうしたさまざまなメリットがある一方、利用する際に注意したいこともあります。
具体的には、以下の4点が挙げられます。

ファクタリング会社によってサービス内容が異なる

ファクタリング会社によって、手数料や審査の通過基準といった条件面が異なるため、最初から1社に絞らず、複数社から見積もりを取得して比較検討することが大切です。
比較する対象がないと、手数料が想定よりも高かったり、条件が合わなかったりした場合も、相場がわからずにそのまま契約してしまうかもしれません。

東京ではファクタリング会社の選択肢が多いため、手数料の安いところもありますが、相場を著しく下回る場合は注意が必要です。
「契約内容に不明な点はないか」「契約書・見積書を提示しているか」「説明が丁寧か」といった点も、あわせて確認しておくと安心です。

3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要となる

3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得ることが前提となるため、売掛先から資金繰りを心配される可能性もあります。
その結果、今後の取引に影響を及ぼすことも想定しなければなりません。

また、売掛先への説明や確認に時間がかかり、手続きが思うように進まないケースもあるでしょう。
3者間ファクタリングを利用する際は、売掛先との日頃の関係や承諾を得やすい状況かどうかも考慮する必要があります。

審査では売掛先の信用力が重視される

ファクタリングの審査では、利用者の経営状況よりも、売掛先に十分な支払い能力があるかどうかが重視されます。
これは、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを重視しているためです。

具体的には、支払い実績が安定している売掛先や、大手企業の売掛金は評価されやすくなります。
一方、経営状況が不安定な売掛先や、入金の遅延が多い売掛先の売掛金は審査に通りにくい傾向にあります。
利用を検討する際は、支払い実績が安定している売掛金を選びましょう。

信頼性に不安があるファクタリング会社も存在する

ファクタリングを利用するうえでは、手数料の低さや入金スピードだけでなく、信頼できる会社かどうかを確認することも大切です。
「契約内容や手数料の内訳が明確に示されているか」「説明が丁寧で不明点にきちんと答えてくれるか」といった点は、安心して利用するための重要な判断材料になります。
これらは公式ホームページの情報や実績、また口コミサイトなどで確認できます。

利用者からの評判に気になる点があるファクタリング会社は、条件をしっかりと見極めたうえで契約しましょう。

ファクタリングの利用がおすすめの業種例

ファクタリングは、売上があっても入金までに時間がかかる業種で特に有効な資金調達方法です。
このような業種では、支払いのタイミングによって資金繰りが厳しくなることもあるため、前倒しで現金を確保したい場面で役立ちます。

以下では、ファクタリングの利用が向いている主な業種を紹介します。

製造業

ファクタリングの利用がおすすめの業種としてまず挙げられるのが、製造業です。

製造業は、人件費や光熱費、設備の維持費などの固定費が継続的に発生するほか、機械の故障による修繕費といった突発的な支出が生じやすい傾向にあります。
くわえて、原材料費や外注費の支払いが先行するケースが多いため、入金までのタイムラグが長いと資金繰りが悪化しやすくなります。

こうした背景から、売掛金を早期に現金化できるファクタリングは、製造業にとって有効な資金調達方法の一つといえるでしょう。

建設業

ファクタリングは、建設業における資金調達の手段としても効果的です。

建設業では、工事の着工から完成後、入金されるまでに時間がかかります。
そのあいだにも人件費や資材費、また外注費などの支払いが継続して発生するため、資金繰りが悪化しやすくなるわけです。
さらに、案件の規模が大きくなるほど獲得に必要な資金も増えるため、売上が立っていても手元資金に余裕がなくなるケースが少なくありません。

このように、入金までの期間が長くなる建設業では、売掛金を早期に現金化できるファクタリングが資金繰りの改善に役立ちます。

IT業

IT業も、ファクタリングの活用が有効な業種の一つです。

システム開発やWeb制作、また保守運用などの業務では、入金までに一定の期間が空くことも珍しくありません。
一方、支払いはといえば、従業員の人件費、各種ツールの利用料などが継続的に発生するため、入金前の経費の負担が大きくなる傾向にあります。

IT業は、法人向けの取引が中心になると売掛金が増えるため、売掛金を保有している企業が多いです。
このような場合にファクタリングを利用して売掛金を早めに現金化することで、キャッシュフローの改善が期待できます。

卸売・小売業

ファクタリングの利用が向いている業種として、卸売・小売業も挙げられます。
卸売・小売業では、商品の仕入れが先に発生するため、売掛先から入金されるタイミングによっては、資金繰りが悪化する場合もあります。

たとえば、季節物の販売やセールの時期などで仕入れが増える場面では、一時的にまとまった運転資金が必要になることもあるでしょう。
このような場合にファクタリングを活用して保有している売掛金を早期に現金化できれば、資金繰りの安定に役立ちます。

また、ファクタリングを利用して必要なタイミングで資金を確保すれば、新商品の開発や市場拡大に向けたマーケティング活動にも資金を活用できます。

まとめ

本記事では東京都のファクタリング会社をご紹介させて頂きました。

多くのファクタリング会社はWebのみで契約可能ですが、一部のファクタリング会社はNGの場合もありますのでご注意ください。

東京で資金繰りにお困りの方がいましたら是非お気軽にご相談ください。