東京でおすすめのファクタリング会社22選！即日対応・オンライン完結

弊社は即日AIファクタリングのPAYTODAYというオンライン完結型の請求書買取サービスを提供しております。

弊社を含め、東京には多数のファクタリング会社が存在し、それぞれに特徴があります。

多すぎるが故に「東京でお勧めのファクタリング会社はどこ？」「東京のファクタリング会社にはどのような特色があるの？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。

そこで、本記事では、東京に存在するファクタリング会社とその特徴を紹介します。それぞれの契約方式や手数料・審査時間についてもまとめているため、東京でファクタリングを検討している方は是非参考にしてみてください。自分のニーズに合った会社を選ぶことで、効率よく資金調達を行うことができるでしょう。

東京都港区のファクタリング会社

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

弊社は南青山に所在するファクタリング会社で、AI審査を採用したオンライン完結型のファクタリングサービスで、PAYTODAYを運営しております。

PAYTODAYは手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

ご用意して頂く必要書類は上記の通りですが、内容によっては必須ではない書類もございますので、どうぞお気軽にご連絡いただけますと幸いです。

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ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング会社で、東京（港区）に本社を構え、全国に拠点を展開しています。 

審査は案件ごとに行われており、必要書類や条件次第では最短での資金化にも対応しています。 

公式には審査通過率は明示されていませんが、柔軟な審査体制を特徴としています。 

また、独自の審査基準を採用しており、注文書買取にも対応している点が大きな特徴です。 

請求書ベースでは対応が難しいケースでも、条件によっては相談できる可能性があります。 

2社間・3社間ファクタリングの双方に対応しており、手数料と資金化スピードのバランスを重視する事業者から選ばれているファクタリング会社です。 

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は芝公園に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しい「一般社団法人」として営業されているファクタリング会社で、ファクタリングだけではなく「金融機関の紹介」「補助金・助成金」「クラウドファンディング」などのサポートサービスも行っておられます。

ファクタリングだけでなく他の資金調達を含めて検討したい方におすすめのファクタリング会社です。

OLTA

OLTAは赤坂に所在するAIファクタリング会社です。

AIによる審査を行っているため面談が必要なく、必要書類もすべてWEB上にアップロードするだけでOKなので非常に簡単にファクタリング申請可能です。

審査結果は24時間以内にメールが届き、最短だと即日で資金調達が可能です。

東京都豊島区のファクタリング会社

アクティブサポート（QuQuMo online）

アクティブサポートは池袋に所在するオンライン完結型のファクタリング会社です。

アクティブサポートのファクタリングサービス「QuQuMo online」はAI審査というわけではありませんが、見積り30分、最短2時間で入金可能です。

提出する書類は「請求書」と「通帳」の2点のみと、必要書類が少なく、利用者の手間が非常に少ないのが大きな特徴です。（※請求書内容によっては追加で書類が必要になる場合あるとの事です。）

誠和キャピタル株式会社

誠和キャピタル株式会社は池袋に所在するファクタリング会社です。

コンサルティング業も行っており、財務・経理・経営状況とお客様の希望に合わせて最適な資金調達方法を提案してくれます。第三者の視点を元に資金繰りを改善したい方にお勧めのファクタリング会社です。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションも池袋に所在するファクタリング会社です。

手数料は5~25%と他社と比較してやや高めな印象を受けますが、製造業向け、人材派遣業向け、運送業向け、建設業向け…と様々な業界に向けたファクタリングサービスを展開しているのが特徴です。

株式会社No.1 東京本社

株式会社No1も池袋に所在するファクタリング会社です。

株式会社No1も多種多様な業態に特化したファクタリングサービスを用意しており、また診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリング、また経営コンサルティング業務も行っております。　

株式会社JBL

株式会社JBLが提供するファクタリングサービスは、オンライン完結でスピーディーな資金調達が可能な点が特長です。 

AI査定などのデジタル機能を活用したサービス設計により、来店不要で手続きを進めることができ、条件が整えば最短2時間以内の入金に対応しています。 

また、診療報酬や介護報酬などの専門債権にも対応しており、法人・個人事業主を問わず、幅広い事業者が利用しやすいサービス内容となっています。 

オンライン完結の手軽さとスピード感を重視した資金調達手段として注目されているファクタリング会社です。 

東京都渋谷区のファクタリング会社

GMOペイメントゲートウェイ株式会社(BtoB早払い)

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する「BtoB早払い」サービスは、法人向けのファクタリングとして信頼性が高い選択肢です。

請求書だけでなく注文書の買取にも対応し、100万円以上の高額債権にも対応可能で、売掛債権を迅速に現金化します。

他社よりやや入金スピードが長めの2営業日程度ですが、東証プライム上場グループとしての信頼性と安心感があり、取引先との信頼関係を重視する方に向いています。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は渋谷区東にあるファクタリング会社です。

土日祝日も営業しており、営業時間も夜20時までと長いのが大きな特徴で、一般的な営業時間外にファクタリングの相談をしたい場合はお勧めのファクタリング会社です。

株式会社ZIST

株式会社ZISTは円山町に所在するファクタリング会社です。

企業経営アドバイザー（コンサルティング）業や支援融資・補助金申請のサポートも行っており、ファクタリング以外の資金調達も検討していたり、経営コンサルティングをご希望の方にはおすすめのファクタリング会社です。

株式会社ラボル

株式会社ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに設計されたファクタリングサービスとして注目されています。 

東証プライム上場企業グループがバックにあり、オンライン完結・来店不要で最短30分程度の迅速な資金化が可能です。 

また、1万円～利用可能と少額対応に優れることから、初めての利用でも安心して申し込みやすい点が特長です。 

提出書類も最小限で済み、スピードと手軽さを重視する利用者から高評価を得ています。 

東京都新宿区のファクタリング会社

PMG

PMGは新宿に所在する2015年に設立されたファクタリング会社です。

ファクタリングだけでなく、補助金・助成金サポートや資金調達支援、「協業支援販路拡大」「人材戦略」「士業紹介」「経費削減」などの経営・財務コンサルティング業も営んでいます。その場しのぎのファクタリングではなく、経営をちゃんと立て直したい方にお勧めです。

ベストファクター

ベストファクターも新宿に所在するファクタリング会社です。

高い審査通過率と即日振込実行率を誇り、その成績を毎月公開しています。23年12月の買取率は87.8%、即日振込実行率は59.5%とのことです。高い確率で速やかに資金調達が可能で、急ぎでどうしても資金が必要という方に向いているファクタリング会社と言えます。

アクセルファクター

アクセルファクターは高田馬場に所在するファクタリング会社です。

アクセルファクターも高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリング会社で、年間相談件数は15000件、買取申込額は290億円を超える実績があります。5割以上が即日での資金調達に成功しているとの事ですので、アクセルファクターも急ぎでどうしても資金が必要という方に向いているファクタリング会社と言えます。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、30万円～最大1億円まで幅広く売掛債権の買取に対応するファクタリング会社です。 

法人・個人事業主問わず申し込み可能で、オンライン完結のシームレスな手続きに対応している点が評価されています。 

最短即日で資金化できるケースもあり、柔軟な審査と手数料体系で急な資金ニーズに応えます。 

特に高額案件や継続的な資金調達を希望する事業者に適した選択肢として押さえておきたいサービスです。 

東京都台東区のファクタリング会社

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは東上野に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しく365日24時間営業しているファクタリング会社で、土日祝日や深夜帯でも電話相談が可能です。土日祝日や深夜にファクタリングの相談がしたくなった場合に適しているファクタリング会社です。

株式会社インターテック（えんナビ）

株式会社インターテックは東上野に所在するファクタリング会社です。

株式会社インターテックが運営するファクタリングサービス「えんナビ」も365日24時間営業を行っており、こちらも土日祝日や深夜にファクタリングの相談がしたくなった場合に適しているファクタリング会社です。

東京都千代田区のファクタリング会社

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは千代田区鍛冶町に所在するファクタリング会社です。

2社間・3社間ファクタリングだけでなく見積書・受注書・発注書ファクタリングや、専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリングなど様々なサービスを展開しています。

株式会社hs1（うりかけ堂）

株式会社hs1は神田須田町に所在するファクタリング会社です。

ファクタリング業界では珍しく24時間365日対応しているのが大きな特徴で、こちらも土日祝日や深夜帯にファクタリングの相談をしたくなった場合に適したファクタリング会社です。

東京都文京区のファクタリング会社

株式会社JPS

株式会社JPSは文京区小日向に所在するファクタリング会社です。

比較的低価格な水準で2社間。3社間ファクタリングが可能なファクタリング会社ですが、現在は個人事業主の利用はNGとのことですので個人事業主の方は注意しましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、資金を早期に受け取るサービスです。 

通常、請求書発行から入金までは1〜2か月ほどかかりますが、ファクタリングを利用すれば即日での現金化も可能になります。 

そのため、売掛金はあるものの資金繰りが厳しい場合に、有効な資金調達手段として活用されています。 

2社間・3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を行う仕組みで、取引先に知られずに資金調達できる点が特長です。 

そのため、スピードを重視したい場合や、取引先への影響を避けたい場合に適しています。 

一方、３社間ファクタリングは取引先の承諾を得たうえで契約するため、手数料が比較的低く抑えられやすく、コスト重視の事業者に向いています。 

買取型と保証型の違い

買取型ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する仕組みで、資金調達を目的とした一般的な方法です。 

これに対して保証型ファクタリングは、取引先の倒産などによる未回収リスクを保証するサービスであり、資金化は行われません。 

そのため、資金繰り改善を目的とする場合は買取型、リスク管理を重視する場合は保証型が適しています。 

東京のファクタリング会社を選ぶ際のポイント

東京のファクタリング会社を選ぶ際のポイントを簡単にご説明します。

面談形式

東京のファクタリング会社をお探しの方にとっては「東京の事業者なので近場のファクタリング会社を探している」という方が多いかもしれません。

しかし現在は、わざわざファクタリング会社に出向かなくても資金調達可能な「オンラインファクタリング」が一般的になりつつあります。

オンラインファクタリングを利用する事により、交通費や出向く時間を抑えることができるため、スピーディに無駄なく資金調達ができます。中には完全にオンラインに特化したファクタリング会社も存在します。

「不安なので対面で話を聞いておきたい」という方は対面でも面談可能かどうかを確認しておくといいでしょう。

手数料

東京に限らず、ファクタリング会社の手数料相場は2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%ほどです。

ファクタリング手数料はファクタリング会社が「買い取った売掛債権から金額をきちんと回収できるかどうか」というリスクによって変動します。売却した売掛債権の未回収リスクが高くなればなるほど手数料は高くなってくるのが一般的です。

そのため、多くの東京のファクタリング会社の公式サイトでは「手数料2%～」というような上限が分からないような記載がされておりますのでご注意ください。

入金スピード

多くの東京のファクタリング会社は、2社間ファクタリングであれば即日～数日以内に資金調達可能です。

手数料と同じく「最短即日」というような記載のされ方をよくされますが、これは利用者の書類不備等で審査が遅れてしまうこともあり、断言できないからというのが大きな理由です。

急ぎで資金調達をしたい方は、ファクタリングの必要書類をきちんと用意し、不備のないようにすれば基本的に即日～翌日内でスムーズに資金調達可能です。

数分、数時間を争うほど急ぎでファクタリングをご希望の方は、最短時間の短さを意識すると良いでしょう。

必要書類

ファクタリングをスピーディーに利用するためには、必要書類の少なさが重要なポイントになります。 

一般的には、請求書や本人確認書類、通帳の写しなどが求められますが、東京のファクタリング会社の中には、最低限の書類のみで申し込みできるサービスもあります。 

提出書類が少ないほど審査や入金までの時間が短縮されるため、急ぎで資金調達したい場合は事前に確認しておくことが大切です。 

個人事業主の利用可否

ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるケースが増えていますが、一部では法人のみに利用が制限される場合や、買取を行う対象債権が法人のみに限られている場合があります。 

東京では、フリーランスや小規模事業者向けのサービスが充実しており、開業間もない事業者でも申し込み可能な場合がありますが、売掛先の信用力や取引実績が審査のポイントとなるため、個人事業主の場合は対応可否や条件を事前に確認することが重要です。 

対応可能な取引金額

ファクタリング会社によって、対応可能な取引金額には大きな幅があります。 

東京のファクタリングサービスでは、数万円程度の少額債権から、数千万円規模の高額取引まで対応している会社もあります。 

資金調達の目的や事業規模に合わない金額設定の会社を選ぶと、審査が通りにくくなる可能性があるため、事前に最低額・上限額を確認しておくことが大切です。 

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは、売掛金を活用して早期に資金調達できる点が大きな特徴です。 

借入とは異なる仕組みのため、財務状況への影響を抑えながら資金繰りを改善できます。 

特に東京ではサービスの選択肢が多く、スピードや条件に応じて柔軟に活用できる点もメリットといえます。 

メリット①迅速に資金調達できる

ファクタリングの最大のメリットは、資金調達までのスピードが非常に早い点です。 

通常、売掛金は入金まで1〜2か月ほどかかりますが、ファクタリングを利用すれば最短即日で現金化できる場合もあります。 

東京のファクタリング会社にはオンライン完結型のサービスも多く、急な支払いが発生した際でも迅速に対応しやすい点が魅力です。 

メリット②2社間ファクタリングであれば売掛先の承諾が不要

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結するため、売掛先に知られずに資金調達が可能です。（3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得る必要がある） 

そのため、取引先との関係性に配慮しながら資金繰りを改善したい事業者に適しています。 

特に東京では2者間ファクタリングを提供する会社が多く、スピードと柔軟性を重視する方に選ばれています。 

メリット③会計上で不利にならない

ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却にあたるため、会計上は負債として計上されません。 

その結果、自己資本比率や借入枠に影響を与えにくく、財務状況を悪化させずに資金調達が可能です。 

金融機関からの融資を検討している事業者にとっても、将来的な信用力を維持しやすい点は大きなメリットといえます。 

メリット④業績に不安があっても利用できる可能性がある

ファクタリングの審査では、利用者自身の業績よりも売掛先の信用力が重視される傾向があります。 

そのため、赤字決算や創業間もない事業者であっても、売掛先の信用状況や取引内容などの条件次第では、利用できる可能性があります。 

ファクタリング会社によって審査基準は異なりますが、オンライン完結型や2者間ファクタリングを提供する事業者では、比較的迅速な審査が行われるケースもあります。 

銀行融資が難しい状況において、検討しやすい資金調達手段の一つといえるでしょう。 

ファクタリングを利用する際に気を付けたいこと

ファクタリングは便利な資金調達方法である一方、内容を十分に理解せずに利用すると想定外の負担が生じる可能性もあります。 

東京には多くのファクタリング会社が存在するため、条件や仕組みを比較しながら慎重に選ぶことが重要です。 

事前に注意点を把握しておくことで、安心して活用しやすくなります。 

複数社から見積もりを取得する

ファクタリングを利用する際は、必ず複数社から見積もりを取得することが大切です。 

手数料や入金スピード、必要書類などは会社ごとに大きく異なり、1社だけで判断すると条件面で不利になる可能性があります。 

東京のファクタリング会社は選択肢が豊富なため、比較することで相場感を把握でき、手数料の妥当性や対応力も見極めやすくなります。 

3社間ファクタリングは売掛先への通知が必要

3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先への通知および承諾が必要になります。 

そのため、取引先に資金調達の事実を知られる点には注意が必要です。関係性によっては誤解を招く可能性もあるため、事前に説明の準備をしておくことが重要です。 

信頼関係を維持するためにも、利用目的を丁寧に伝える姿勢が求められます。 

審査では売掛先の信用力が重視される

ファクタリングの審査では、利用者自身の経営状況よりも、売掛先の信用力が重視される傾向があります。 

そのため、売掛先の業績や支払い実績によっては、希望する条件での利用が難しくなる場合もあります。 

ファクタリング会社によって審査基準は異なりますが、2社間ファクタリングやオンライン完結型のサービスでは、比較的迅速な審査が行われるケースがあります。 

契約内容や取引履歴を正確に伝えることが、スムーズな審査につながる重要なポイントです。 

悪徳業者が存在する

ファクタリング業界には、残念ながら悪徳業者が存在する点にも注意が必要です。 

ファクタリング自体は合法なサービスですが、一部では法外な手数料を請求したり、実質的に貸付にあたる契約を結ばせたりするケースも報告されています。 

契約内容が不明確な場合や、強引な勧誘がある場合は慎重に判断することが大切です。 

会社概要や実績を事前に確認することがリスク回避につながります。 

ファクタリングの利用がおすすめの業種例

ファクタリングは、売掛金の入金までに時間がかかりやすい業種にとって、資金繰りを安定させる有効な手段です。 

特に東京は事業所数や取引件数が多く、多様な業種や取引形態が存在する地域です。 

そのため、業種や取引条件によっては、資金繰り対策の一つとしてファクタリングが活用されるケースがあります。 

業種ごとの特性を理解したうえで活用することで、より効果的な資金調達につながります。 

製造業

製造業は、原材料の仕入れや外注費など先行コストが発生しやすく、売掛金の回収まで資金が滞留しやすい業種です。 

そのため、資金繰りが不安定になりやすい場面も少なくありません。 

ファクタリングを活用すれば、製品納品後の売掛金を早期に現金化でき、仕入れ資金や人件費の確保に充てやすくなります。 

特に東京では取引先が多様なため、安定した資金循環を保つ手段として有効です。 

建設業

建設業は、工事完了後の入金まで数か月かかることも多く、下請けや資材費の支払いが先行しがちな業種です。 

そのため、資金不足に陥るリスクが高くなります。ファクタリングを利用すれば、工事代金の売掛金を早期に現金化でき、支払い遅延を防ぎやすくなります。 

東京では案件数も多いため、継続的に資金繰りを改善する手段として活用しやすい点が特徴です。 

IT業

IT業は、プロジェクト単位での取引が多く、納品後から入金まで一定の期間が空くケースが一般的です。 

また、人件費の割合が高いため、資金繰りが業績に直結しやすい傾向があります。 

ファクタリングを活用することで、請求書発行後すぐに資金を確保でき、開発体制の維持や次の案件への投資がしやすくなります。 

東京のIT企業にとって柔軟な資金調達方法といえます。 

卸売・小売業

卸売・小売業は、仕入れと販売のタイミングによって資金が一時的に不足しやすい業種です。 

特に法人取引では掛け取引が多く、入金までの期間が長期化することもあります。 

ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に現金化でき、在庫補充や新商品の仕入れにスムーズに対応できます。 

東京では取引量も多いため、資金回転を高める手段として有効です。 

東京のファクタリング会社まとめ

本記事では東京都のファクタリング会社をご紹介させて頂きました。

多くのファクタリング会社はWebのみで契約可能ですが、一部のファクタリング会社はNGの場合もありますのでご注意ください。

東京で資金繰りにお困りの方がいましたら是非お気軽にご相談ください。