注文書ファクタリングとは？メリット・デメリットとおすすめの業者も解説

近年、請求書を売却するファクタリングより早い段階で資金調達が可能となる「注文書ファクタリング」という新しいサービスが登場しています。

注文書ファクタリングは、従来のファクタリングが請求書に基づいていたのに対し、注文書ファクタリングは契約直後の注文書を活用します。これにより、請求書発行前の早い段階での資金調達が可能となり、特に資金繰りに課題を持つ企業にとっては大きなメリットをもたらします。

しかし、この新しい方法はそれなりの注意点も伴います。この記事では、注文書ファクタリングの基本から、従来のファクタリングとの違い、利用する際のメリットとデメリット、そしておすすめのファクタリング会社まで、幅広く解説します。

ぜひ参考にしてください。

注文書ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を売却して資金化ができる金融サービスのことです。

注文書ファクタリングは、仕事を受注した時点で発行される注文書や発注書をファクタリング会社に売却し、資金化ができるという点です。（将来債権の売却）

従来のファクタリングは、納品完了後でないと資金調達ができないというデメリットがありましたが、注文書ファクタリングによって事前に資金を得ることが可能となり「仕事を受注したいけど資金が無くて着手できない」という方でも、仕事を受注できるようになるというメリットがあります。

注文書ファクタリングの仕組み

繰り返しになりますが、注文書ファクタリングに必要なのは案件を受注した際に発行される注文書です。受注した段階からすぐに資金調達に向けて動き出すことが可能です。

ファクタリング会社は提出された注文書を売掛先や利用者の信用情報をベースに評価し、それに基づいて一定の金額を買い取ります。この買取金額から手数料が差し引かれた後の金額が、利用者の口座に入金される仕組みです。

案件が完了し、売掛先から入金が確認されたら、その金額をファクタリング会社に支払って取引完了となります。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングのそれぞれの違いについて詳細を解説します。

買取対象

請求書ファクタリングでは、納品後に売掛先に対して発行する「請求書」をファクタリング会社に売却します。

注文書ファクタリングでは、仕事を受注した際に発行される「注文書」や「発注書」をファクタリング会社に売却します。

注文書を発行しない企業の場合は、仕事の指示に関するメールなど、案件を引き受けたエビデンスがあれば代用可能な場合があります。

手数料

一般的に売掛金が支払われるまでの期間が長い注文書ファクタリングは、ファクタリング会社にとって債権未回収リスクが高いです。

ファクタリングの手数料はリスクの大きさで決まりますので、請求書ファクタリングと比較して注文書ファクタリングの手数料は高く設定されることが多いです。

請求書ファクタリングの手数料(2社間)は10〜20％ですが、これより5%～ほど上がると考えておいた方が良いでしょう。

入金サイトの短縮期間

請求書ファクタリングでは、納品完了後から1か月～2か月程度入金サイトを短縮することが可能です。

一方で、注文書ファクタリングでは、売掛先から注文書や発注書が発行された段階から審査を受けることができますので、最大6か月程度入金サイトを短縮できるようになります。

売掛先への通知

注文書ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングと同じ契約形態です。

したがって、売掛先に注文書ファクタリングを利用しているという事実を知られる心配は無く、売掛先との良好な関係を保ったまま運転資金の確保ができます。

一方で、請求書ファクタリングにおける3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承認を得ないと資金化ができないので、必ず通知をしなければいけません。

注文書ファクタリングのメリット

ここでは、注文書ファクタリングのメリットについて詳しく解説します。

受注段階で資金を調達できる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、請求書ファクタリングより早い段階で資金調達が可能な点です。

売掛先から受注したタイミングで、その注文書を元に資金調達が可能になりますので、受注案件の運転資金を確保することができるようになります。

請求書ファクタリングは案件完了後の請求書を元に資金調達する手法なので、受注案件の運転資金として利用する事は出来ません。（次の案件の運転資金として利用する事は可能です）

入金サイクルを短縮できる

注文書ファクタリングは入金サイクルを最大180日ほど短縮することが可能です。

請求書ファクタリングは、請求書が発行されてから入金されるまでの期間がおよそ2〜3ヶ月です。そのため、もし月初に発行した請求書が翌月末の入金であれば、約60日ほどの短縮となります。

これに対し、注文書ファクタリングは仕事を受注し、実際に着手する前に現金化しますので、最大180日ほど短縮されます。請求書ファクタリングと比べても大幅に短くなるのが特徴です。

ノンリコース（償還請求権がない）契約

注文書ファクタリングでは、多くの場合「ノンリコース契約」が採用されています。これは、売掛先が何らかの理由で支払い不能になった場合に、利用した企業がファクタリング会社に対して金銭を返済する義務が免除されるというものです。

このノンリコース契約の採用により、注文書ファクタリングを利用する企業は、もし売掛先が経営悪化や倒産などにより売掛金を支払えなくなった場合でも、自社がその責任を負う必要がなくなります。これにより、企業は売掛先の信用リスクから一定の保護を受けることができ、安心してビジネスを運営することが可能になります。

売掛先にファクタリングの利用を知られない

注文書ファクタリングは、一般的に2社間ファクタリングと同様の形式で行われるため、資金調達の際に売掛先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。

「取引先にファクタリングの利用を知られてしまったら信用低下につながりかねない」といった不安も、注文書ファクタリングであれば心配なく資金調達ができます。

注文書ファクタリングのデメリット

次に、注文書ファクタリングのデメリットについて解説します。

よく理解した上で利用を検討してみてください。

ファクタリングと比較して手数料が高め

請求書ファクタリングとの違いでも解説しましたが、一般的に売掛金が支払われるまでの期間が長い注文書ファクタリングは、ファクタリング会社にとって債権未回収リスクが高いです。

ファクタリングの手数料はリスクの大きさで決まりますので、請求書ファクタリングと比較して注文書ファクタリングの手数料は高くなります。請求書ファクタリングの手数料(2社間)は10〜20％ですが、これより5%～ほど上がると考えておいた方が良いでしょう。

ファクタリングと比較して審査が厳しめ

注文書ファクタリングは債権未回収リスクが高いことから、ファクタリング会社の審査も厳しくなりがちです。

審査に通るには信用度の高い売掛先からの注文書であることが重要になってきます。

注文書ファクタリングを取り扱っている会社が少ない

注文書ファクタリングはファクタリングよりもさらに新しいサービスで、対応している会社が少ないです。

審査も厳しいので注文書ファクタリングを行う前提で楽観視していると全社の審査に落ちて計画が狂ってしまったということも考えられなくはありません。

注文書ファクタリングは、受注段階で発行された注文書（発注書）を基に、納品前の運転資金を確保するために利用されることがあります。

特に、納期がタイトな案件や支払いサイトが長めの取引では、仕入れ代金や外注費、人件費などの先行費用が発生しやすく、資金繰りが厳しくなる場合があります。

このような場面で、審査・契約手続きが整えば、資金化によって資金繰りを補完できることがあります。

注文書ファクタリングの活用シーン

注文書ファクタリングは、受注段階で発行された注文書（発注書）を基に、納品前の運転資金を確保するために利用されます。 

前述の通り、納期がタイトな案件や支払いサイトが長めの取引では、仕入れ代金や外注費、人件費などの先行費用が発生しやすく、資金繰りが厳しくなる場合があるため、このような場面で活用されることが多いです。 

大口受注に伴う資金不足

大口受注では、案件規模に応じて材料費や外注費、労務費などの先行費用が一時的に増加することがあります。

取引先が新規で取引実績が少ない場合、資金調達先で与信判断が慎重になり、必要資金を確保しにくいこともあります。

注文書ファクタリングは、受注段階で申込みでき、審査・契約後に資金を受け取れる場合があるため、案件進行に必要な資金の確保手段として検討されます。

支払いサイトの長期化による資金不足

建設業などの業界では、その商習慣から取引条件によっては支払いサイトが長めに設定されることがあります。

その結果、入金までの間に仕入れ代金や労務費などの支出が先行して発生し、資金繰りが厳しくなる場合があります。

注文書ファクタリングは納品前に資金を得られる場合があるため、支払いサイトが長期にわたるケースにおいては、入金までの運転資金不足への対策として活用されることがあります（支払い条件や支払手段、契約内容により状況は異なります）。

融資が間に合わない場合の資金不足

一般的な銀行融資は審査や手続きに一定の期間を要し、手元に資金かされるまでに数か月かかってしまうことがあります。

融資の準備はもちろん突発的な資金ニーズに間に合わない場合があります。

注文書ファクタリングは受注段階で申込みでき、審査・契約完了後に最短即日から数営業日で資金を受け取れる場合があるため、資金確保までの時間を短縮したい場面で多く利用されます（入金スピードは条件により変動します）。

注文書ファクタリングで確認される審査項目

注文書ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社は以下の審査項目を確認し、資金提供の可否を決定します。

これらの項目は、取引の安全性やリスクを評価するために重要な要素です。審査基準を理解することで、ファクタリングの利用をスムーズに進めることができます。

各審査項目について、さらに詳しく見ていきましょう。

発注元企業の信用力

発注元企業の信用力は、注文書ファクタリングにおける重要な審査要素の一つです。

発注元の支払い能力や与信状況により、回収リスクが変わるため、ファクタリング会社は発注元の経営状況や支払実績、契約内容などを確認します。

発注元の信用力が相対的に低い場合、条件（手数料等）が厳しくなる可能性があります。

発注元企業との取引実績

発注元企業との取引実績も審査上の確認事項となることがあります。

継続的な取引がある場合、取引の実在性や支払いの確実性を判断しやすくなる一方、取引実績が少ない場合は与信判断が慎重になり、審査が厳しくなる可能性があります。

また、過去の取引内容や支払い状況が確認できる資料を提出することで、審査が円滑に進む場合もあります。

注文書の金額や内容の妥当性

注文書の金額や内容の妥当性も重要です。金額が不自然に高い場合や内容が不明確な場合、取引実在性や回収リスクの観点から審査が慎重になることがあります。

注文内容、金額、納期、支払い条件などが明確であるほど、手続きが進めやすくなります。

注文書ファクタリングを利用する際の流れ

注文書ファクタリングは、一般的に注文書や発注書などの資料を提出して申込みを行い、ファクタリング会社が発注元の信用力や契約内容、取引実態などを審査します。

審査に通過すると買取条件（買取金額・手数料等）が提示され、契約締結後に手数料を差し引いた金額が最短即日から数営業日で支払われる場合があります。

その後、納品が完了し、発注元からの支払いがファクタリング会社に行われて取引が完了します。

注文書ファクタリングを取り扱っている会社

最後に、注文書ファクタリングを取り扱っている業者を紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社です。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

注文書ファクタリングを最初に始めたファクタリング業者でありの買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

こちらも請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

大手の信頼性の高い会社と取引したい場合はおすすめです。

BESTPAY（ベストペイ）

ベストペイは、株式会社アレシアによる注文書ファクタリング専用のサービスです。

依頼企業の倒産リスクがなければ基本的には審査が通るとの事なので、利用者にも分かりやすく自社の経営状況が良くなくても気にせず利用できます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、請求書ファクタリングを中心とした資金調達サービスを提供する事業者です。

資金化までのスピードは申込み後の審査や契約手続きにより異なり、条件が整えば短期間で資金を確保できる場合があります。

提供サービスや条件は変更されることもあるため、最新の対応範囲や必要書類は公式情報で確認することが重要です。

ファクタリングのトライ

ファクタリングのトライは、請求書を対象としたファクタリングサービスを案内している事業者です。

利用可否や入金までの期間は審査・契約条件によって異なるため、対象書類や手続きの流れ、手数料等の条件は事前に確認すると安心です。

また、契約内容や資金化までのスケジュールは案件ごとに異なるため、自社の資金計画に合うか慎重に検討することが重要です。

けんせつくん

けんせつくんは、建設業向けに注文書等を基に資金化を支援するサービスとして案内されています。

建設業は出来高や検収・支払い条件により入金までの期間が長くなることがあるため、運転資金の確保手段として検討される場合があります。

資金化のタイミングは審査・契約完了後となり、条件が整えば最短即日で対応できる場合がある一方、必ず即時に資金調達できると断定はできません。

注文書ファクタリングでよくある質問

注文書ファクタリングを利用する際に、よく寄せられる質問について解説します。

これらの疑問を解決することで、よりスムーズにサービスを利用できるようになります。

多くの方が気にされるポイントに答えることで、ファクタリングの利用に対する不安を解消できるでしょう。

個人事業主でも注文書ファクタリングを利用できますか？

個人事業主でも利用できる場合があります。

ただし、審査は注文書・発注書の内容だけでなく、取引実態や発注元の信用力、利用者の事業状況などを総合的に見て判断されます。

個人事業主であっても、信用力のある取引先との契約や取引実態が確認できる場合に利用できるケースがあります。

注文書ファクタリングを利用する際、取引先の同意は必要ですか？

取引形態や契約内容によっては、取引先への通知や同意が必要となる場合があります。

ファクタリング会社や契約方式（2社間・3社間など）により取り扱いが異なるため、通知の有無や必要な手続きは契約前に確認することが重要です。

また、通知が必要な場合でも、取引先に資金調達の仕組みや影響を適切に説明することで、取引関係への影響を抑えられるケースもあります。

見積書でもファクタリングを利用できますか？

見積書は、一般的に注文書ファクタリングの対象にはなりません。

見積書は取引条件の提案資料であり、発注が確定したことを直接示す書類ではないためです。

通常は、発注が確定したことを示す注文書や発注書など、取引実在性が確認できる資料が求められます。

なお、契約成立のタイミングは取引条件や契約形態によって異なるため、注文書の発行だけで必ず契約が成立すると断定はできません。

手数料は通常のファクタリングより高いですか？

売掛金発生前の資金化となるため、請求書ファクタリングより、手数料は高めになる傾向があります。

一般的に売掛金が支払われるまでの期間が長く、ファクタリング会社にとって債権未回収リスクが高いためです。

どのような業種で利用されていますか？

建設業、製造業、IT・システム開発、人材派遣など、着手前に資金が必要な業種で多く利用されています。

注文書ファクタリングは受注時点での発注書もファクタリング会社に売却が可能！

本記事では、注文書ファクタリングについて解説しました。

注文書ファクタリングは、注文を受注した段階で利用できるため、従来のファクタリングより早い段階で資金調達が可能です。

しかし、その一方で手数料の高さや審査の厳しさ、業者の少なさがデメリットになりますので、よく検討して利用してください。

また、注文書ファクタリングとは異なりますが、弊社では同じように将来発生する売り上げを先に現金化するサービスとして「RBF by PAYTODAY」というサービスを営んでおります。

資金繰りにお困りで、かつ「SaaS型ビジネスモデルである」「毎月将来の売上(リカーリングリベニュー)がある」という方は是非お気軽にお問い合わせください。