注文書ファクタリングとは？メリット・デメリットとおすすめの業者も解説

近年、請求書を売却するファクタリングより早い段階で資金調達が可能となる「注文書ファクタリング」という新しいサービスが登場しています。

注文書ファクタリングは、従来のファクタリングが請求書に基づいていたのに対し、注文書ファクタリングは契約直後の注文書を活用します。これにより、請求書発行前の早い段階での資金調達が可能となり、特に資金繰りに課題を持つ企業にとっては大きなメリットをもたらします。

しかし、この新しい方法はそれなりの注意点も伴います。この記事では、注文書ファクタリングの基本から、従来のファクタリングとの違い、利用する際のメリットとデメリット、そしておすすめのファクタリング会社まで、幅広く解説します。

ぜひ参考にしてください。

注文書ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を売却して資金化ができる金融サービスのことです。

注文書ファクタリングは、仕事を受注した時点で発行される注文書や発注書をファクタリング会社に売却し、資金化ができるという点です。（将来債権の売却）

従来のファクタリングは、納品完了後でないと資金調達ができないというデメリットがありましたが、注文書ファクタリングによって事前に資金を得ることが可能となり「仕事を受注したいけど資金が無くて着手できない」という方でも、仕事を受注できるようになるというメリットがあります。

注文書ファクタリングの仕組み

繰り返しになりますが、注文書ファクタリングに必要なのは案件を受注した際に発行される注文書です。受注した段階からすぐに資金調達に向けて動き出すことが可能です。

ファクタリング会社は提出された注文書を売掛先や利用者の信用情報をベースに評価し、それに基づいて一定の金額を買い取ります。この買取金額から手数料が差し引かれた後の金額が、利用者の口座に入金される仕組みです。

案件が完了し、売掛先から入金が確認されたら、その金額をファクタリング会社に支払って取引完了となります。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングのそれぞれの違いについて詳細を解説します。

買取対象

請求書ファクタリングでは、納品後に売掛先に対して発行する「請求書」をファクタリング会社に売却します。

注文書ファクタリングでは、仕事を受注した際に発行される「注文書」や「発注書」をファクタリング会社に売却します。

注文書を発行しない企業の場合は、仕事の指示に関するメールなど、案件を引き受けたエビデンスがあれば代用可能な場合があります。

手数料

一般的に売掛金が支払われるまでの期間が長い注文書ファクタリングは、ファクタリング会社にとって債権未回収リスクが高いです。

ファクタリングの手数料はリスクの大きさで決まりますので、請求書ファクタリングと比較して注文書ファクタリングの手数料は高く設定されることが多いです。

請求書ファクタリングの手数料(2社間)は10〜20％ですが、これより5%～ほど上がると考えておいた方が良いでしょう。

入金サイトの短縮期間

請求書ファクタリングでは、納品完了後から1か月～2か月程度入金サイトを短縮することが可能です。

一方で、注文書ファクタリングでは、売掛先から注文書や発注書が発行された段階から審査を受けることができますので、最大6か月程度入金サイトを短縮できるようになります。

売掛先への通知

注文書ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングと同じ契約形態です。

したがって、売掛先に注文書ファクタリングを利用しているという事実を知られる心配は無く、売掛先との良好な関係を保ったまま運転資金の確保ができます。

一方で、請求書ファクタリングにおける3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承認を得ないと資金化ができないので、必ず通知をしなければいけません。

注文書ファクタリングのメリット

ここでは、注文書ファクタリングのメリットについて詳しく解説します。

受注段階で資金を調達できる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、請求書ファクタリングより早い段階で資金調達が可能な点です。

売掛先から受注したタイミングで、その注文書を元に資金調達が可能になりますので、受注案件の運転資金を確保することができるようになります。

請求書ファクタリングは案件完了後の請求書を元に資金調達する手法なので、受注案件の運転資金として利用する事は出来ません。（次の案件の運転資金として利用する事は可能です）

入金サイクルを短縮できる

注文書ファクタリングは入金サイクルを最大180日ほど短縮することが可能です。

請求書ファクタリングは、請求書が発行されてから入金されるまでの期間がおよそ2〜3ヶ月です。そのため、もし月初に発行した請求書が翌月末の入金であれば、約60日ほどの短縮となります。

これに対し、注文書ファクタリングは仕事を受注し、実際に着手する前に現金化しますので、最大180日ほど短縮されます。請求書ファクタリングと比べても大幅に短くなるのが特徴です。

ノンリコース（償還請求権がない）契約

注文書ファクタリングでは、多くの場合「ノンリコース契約」が採用されています。これは、売掛先が何らかの理由で支払い不能になった場合に、利用した企業がファクタリング会社に対して金銭を返済する義務が免除されるというものです。

このノンリコース契約の採用により、注文書ファクタリングを利用する企業は、もし売掛先が経営悪化や倒産などにより売掛金を支払えなくなった場合でも、自社がその責任を負う必要がなくなります。これにより、企業は売掛先の信用リスクから一定の保護を受けることができ、安心してビジネスを運営することが可能になります。

売掛先にファクタリングの利用を知られない

注文書ファクタリングは、一般的に2社間ファクタリングと同様の形式で行われるため、資金調達の際に売掛先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。

「取引先にファクタリングの利用を知られてしまったら信用低下につながりかねない」といった不安も、注文書ファクタリングであれば心配なく資金調達ができます。

注文書ファクタリングのデメリット

次に、注文書ファクタリングのデメリットについて解説します。

よく理解した上で利用を検討してみてください。

ファクタリングと比較して手数料が高め

請求書ファクタリングとの違いでも解説しましたが、一般的に売掛金が支払われるまでの期間が長い注文書ファクタリングは、ファクタリング会社にとって債権未回収リスクが高いです。

ファクタリングの手数料はリスクの大きさで決まりますので、請求書ファクタリングと比較して注文書ファクタリングの手数料は高くなります。請求書ファクタリングの手数料(2社間)は10〜20％ですが、これより5%～ほど上がると考えておいた方が良いでしょう。

ファクタリングと比較して審査が厳しめ

注文書ファクタリングは債権未回収リスクが高いことから、ファクタリング会社の審査も厳しくなりがちです。

審査に通るには信用度の高い売掛先からの注文書であることが重要になってきます。

注文書ファクタリングを取り扱っている会社が少ない

注文書ファクタリングはファクタリングよりもさらに新しいサービスで、対応している会社が少ないです。

審査も厳しいので注文書ファクタリングを行う前提で楽観視していると全社の審査に落ちて計画が狂ってしまったということも考えられなくはありません。

注文書ファクタリングを取り扱っている会社

最後に、注文書ファクタリングを取り扱っている業者を紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社です。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

注文書ファクタリングを最初に始めたファクタリング業者でありの買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

こちらも請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

大手の信頼性の高い会社と取引したい場合はおすすめです。

BESTPAY（ベストペイ）

ベストペイは、株式会社アレシアによる注文書ファクタリング専用のサービスです。

依頼企業の倒産リスクがなければ基本的には審査が通るとの事なので、利用者にも分かりやすく自社の経営状況が良くなくても気にせず利用できます。

まとめ

本記事では、注文書ファクタリングについて解説しました。

注文書ファクタリングは、注文を受注した段階で利用できるため、従来のファクタリングより早い段階で資金調達が可能です。

しかし、その一方で手数料の高さや審査の厳しさ、業者の少なさがデメリットになりますので、よく検討して利用してください。

また、注文書ファクタリングとは異なりますが、弊社では同じように将来発生する売り上げを先に現金化するサービスとして「RBF by PAYTODAY」というサービスを営んでおります。

資金繰りにお困りで、かつ「SaaS型ビジネスモデルである」「毎月将来の売上(リカーリングリベニュー)がある」という方は是非お気軽にお問い合わせください。

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