【お客様の声】即日資金調達で急な事業変化に対応！創業1年目IT事業ファクタリング活用術

AIファクタリングのPAYTODAYです。

私たちは、ファクタリングを事業拡大における１つの選択肢として活用していただいた事例からスタートアップ/ベンチャー企業の資金調達の手法について学び、正しく活用していただける情報発信を行っております。

PAYTODAYをご利用いただいているご利用者様の声が聞きたいというお言葉が多く寄せられ、今回はIT事業の代表取締役N様へのインタビューが実現しました！

創業1年目に多い急な支出への対応や事業拡大に向けた資金調達におけるファクタリング活用術をお伺いすることができました。是非ご参考ください。

個別のファクタリング活用術：

今回はインタビューのご対応頂き誠に有難うございます。まずはN様がどのような事業をされているか教えてください。

プロジェクトに最適なエンジニアが技術支援をするITソリューション事業、HPの作成から更新、運用、保守等を行うITコンサルティング事業、クライアントの目的に合わせて業務改善へと導くIT教育事業を行っています。

具体的には、幼児向けのアプリ開発等のITコンサルティングや、自宅に持ち帰ったり客先に常駐して技術支援を行う等IT全般をやる会社です。

ファクタリングを使おうと思ったきっかけを教えてください。どのような事業のタイミングで利用されようと思いましたか？

会社を大きくするタイミングで従業員を雇う必要がありました。受注案件もある中で入金サイクルが遅く（40日～50日後）、入金よりもお給料の支払いが先に来てしまうため、ある程度余裕を持たせて資金調達をしたいと考えた際ファクタリングをしようと決めました。

他の資金調達方法として銀行からの融資等もありますが、資金調達までの時間がかかります。ファクタリングは必要な時に必要なだけ利用できるので、私の好きなスタイルに合っているなと思いました。

N様にご利用頂いてから、約半年なります。長期に渡りご利用くださりありがとうございます。ファクタリングで資金調達をして売上や事業等に変化はありましたか？

従業員さんを結構雇えるようになり、心に余裕ができました。また、取引先も増えました！

申請額が毎回同じではなく大きく異なることがございますが、ファクタリングを利用いただく上で何か工夫されていることや資金調達のプラン等ございましたら、教えてください。

正直プランとかはないのですが、毎回なるべく調達したいMAXの金額をお伝えしているようにしています。その上で、担当者の方と相談して金額を決めています。前回も大きな金額をお願いしてどうなるかと思っていたのですが、審査通していただいてとても助かりました！

毎回金額違うのは人が増えたり急な人手不足（人が足りない空白の期間）により、お金がいつもよりない状態になり、その期間に利用させていただきました。

それが毎回ファクタリング利用する上でお願いする金額の差になっています。　

また、急にパソコンが必要になってしまったり、どうしても開発するのに型落ちしたり起動スピードが遅くなってしまうことがあります。常に開発するために必要なスペックのものを使用するためにパソコンをグレードアップさせる必要があります。

必要な時に必要なだけお願いしています。

資金調達に詳しくない経営者ですと上手な活用が難しいとも感じております。経営判断として「どのような場面での活用」なら他の経営者にお勧めできますでしょうか？

確定している入金（請求書）があるならば、銀行融資よりもファクタリングのほうがいいと思います。

ファクタリングは融資の審査が通るか通らないかくらいの私のような創業したての方に、特におすすめです。人を選ばないので、手数料以上のメリットがあるんじゃないかと私は思っています。つまり、請求書があれば誰でも申込でき、いい意味で敷居が低く受け入れてもらえる率が高そうという印象です。
迷っているくらいなら、ファクタリングを利用した方がいいのではないかなと思います。申請するだけならなんのデメリットもないです。

　

ファクタリングの認知度とPAYTODAYサービスについて：

ファクタリングはどういうイメージでしたか？

特に抵抗はありませんでした。人増やし、お給料をお支払いしたいけれど、資本金もあまりないという状況でいろいろ調べていたらファクタリングという言葉を見つけました。

何と検索されましたか？

本当は初め、銀行融資を調べていました。ネットで「創業すぐで審査通るところ」と調べていました。その時に広告の一番上にファクタリングが出てきて、初めて知りました。

ファクタリングのメリットとデメリットをどう感じられていますか？

デメリットは手数料が少し高いことくらいじゃないですかね、高いと言っても金額によっては高くて10％くらいで、銀行融資で毎回少しずつ返して行くよりも良いと思っています。20％以上になると少し大変かなと思いますがそうなることはないのでとくにデメリットと感じてないです。

ファクタリングのメリットとデメリットをどう感じられていますか？

デメリットは手数料が少し高いことくらいじゃないですかね、高いと言っても金額によっては高くて10％くらいで、銀行融資で毎回少しずつ返して行くよりも良いと思っています。20％以上になると少し大変かなと思いますがそうなることはないのでとくにデメリットと感じてないです。

強いて言えば、提出する通帳が何か月も毎回あることですかね。

メリットはやはりスピードですね。

あとは、基本的に審査が全てオンラインで完結できることだと思います！

PAYTODAYのサービスはいかがでしたでしょうか？

融通を聞いてもらっているので助かっています！大きい金額を受け付けてもらえないファクタリング会社もある中受け付けてもらえるのが1番大きいですね。

例えば、請求書1枚100万円の買取でなく3枚で100万円等臨機応変に対応してもらえているので有り難いです。前回もとても助かりました！

また、契約書も電子サインなのもとても有り難いです！出張などの外出が多いのでその際、電車や車の中などでも場所を選ばずに申請できるのが有り難いなと思いました。

後書

「PAYTODAY」は即日、遅くとも翌日には資金調達が可能となる速さを実現しております。このスピードを支えているのが、サービスに組み込んだAIシステムです。

OCR(手書きの文字や印刷された文字を文字データに変換する機能)をはじめとするオンライン審査システムを導入しています。そのため直接対面することなく、全国どこからでもご申請いただけます。
　
初めての方でも安心してご利用いただけるよう、今後ともファクタリングの情報発信と共にサービスの向上に努めてまいります。

資金繰りにお悩みの方は是非PAYTODAYまでお気軽にお問い合わせください。

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