ファクタリングはやばい？違法業者の見抜き方や安心して利用する為のポイントを解説

あなたはファクタリングの利用を検討しているものの、「ファクタリングはやばい」という意見を見て迷っているのではないでしょうか。

ファクタリング自体に違法性は無く、資金調達の有効な選択肢の一つです。2020年の債権法改正により、さらに利用しやすくなっています。

「ファクタリングはやばい」と言われる背景には主に

• 過去にファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者が横行した
• 手数料が高めで資金繰りが逆に悪化する可能性がある

という二つの点が挙げられます。

そこで、本記事では「ファクタリングはやばい」と言われる理由を深堀し、違法業者の見抜き方や安心して利用する為のポイントを解説します。また、優良な業者の特徴も解説するので、ぜひ参考にしてください。

「ファクタリングはやばい」といわれる理由

ファクタリングは急な資金不足に陥った時の資金調達として非常に便利です。

しかしその一方で、まだまだ多くの方々に「やばい」といわれているのも事実です。その主な理由を解説します。

過去にファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者が横行した

現在はかなり数を減らした印象ですが、過去にファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者が横行しました。

特に「給料ファクタリング」と呼ばれる、労働者である個人が受け取る予定の給料（賃金債権）をファクタリング業者に売却し、給料日前に現金化するというものです。

給料ファクタリングと称されていますが、これは貸金業に該当します。

現に、その事実を金融庁が認識し注意喚起を行っているのです。

この背景から、申込企業・申込者のファクタリングに対するイメージが悪化し、「ファクタリングはやばい」といわれている可能性も考えられます。

参照：ファクタリングに関する注喚起｜金融庁

ファクタリング業は免許・登録なしで営めてしまう

金融サービスとして融資を行うには、貸金業法登録が必要です。これにより、融資業者は一定の基準と規則に従うことが求められます。

一方、ファクタリング業界は異なります。ファクタリングサービスを提供する際に、特別な免許や登録の必要がないため、事実上、誰でもこのビジネスを行うことが可能です。

このような門戸の広さが、企業や個人にとって不安要素となり、「やばい」という印象を持たれる１つの要因になっています。

ファクタリング業を規制する法律がない

金融サービスにおける融資は、出資法、貸金業法、利息制限法などの法律に基づいて厳しく管理されています。これらの法律は、貸金業者に対して法律の遵守を義務付けています。

しかし、ファクタリングサービスは異なります。ファクタリング業界には特定の規制法がなく、業者は手数料や利用可能な最大額を自由に設定することができます。

このような規制の不在が、ファクタリングの利用に対して不安を感じさせ、一部では「やばい」と見なされている理由かもしれません。

手数料が高めで資金繰りが逆に悪化する可能性がある

前提として、ファクタリングは手数料を支払う事によって売掛金を請求書の期日前に資金化するサービスです。

手数料は二社間ファクタリングで10~20%ほどが相場となりますが、融資の金利と比較するとかなり高く、これがやばいと言われているもう一つの要因です。

しかし、ファクタリングは「融資と比較して手数料は高め」「その代わり即日で資金調達ができる」というものであり、主に「融資では間に合わない場面で利用する」サービスです。

弊社でもファクタリングは「融資では間に合わないが、ビジネスチャンスが来ており資金を投下させればビジネスがもっと加速する」といったシーンでの活用を強く推奨しています。

ファクタリングの合理的な使い方についてはブリッジファイナンスとしてのファクタリングの記事で詳しく解説しておりますので、そちらも是非ご覧ください。

また、ファクタリングを依頼したら手数料30%とかなりの高額な手数料を要求されたというようなケースもあります。

手数料上限を定めている業者は少なく、債権の回収リスクによっては手数料が高額になることも考えられるでしょう。

弊社の場合は手数料1%～9.5%と上限を定めており、1桁台での取引をお約束しております。もし興味がありましたらお気軽にご相談ください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

違法業者の見抜き方は？優良なファクタリング会社の特徴

実際にファクタリング業者を利用する際にはどこに注意すれば良いのかを解説します。

債権譲渡契約の旨が明記された契約書

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に譲渡して資金を確保する仕組みです。そのため、契約書にも債権譲渡契約に関する内容を明記する必要があります。

反対に「債権譲渡ではなく貸付になっている」「手数料が曖昧」といった場合は、悪徳業者の可能性があります。

そのため、ファクタリングを利用する際は必ず契約書に目を通し、債権譲渡契約の旨が書かれているか確認するようにしましょう。

手数料上限がある

ファクタリングでは「手数料が予想より高かった」というような口コミ・クレームも多いです。手数料は売掛先の信用情報によっても変わってきますので高くても一概に悪徳業者とは言えませんが、2者間ファクタリングは「10%〜20%」、3者間ファクタリングは「2%〜9%」が相場です。この相場と大きく離れた手数料の場合、その業者の利用はあまりおすすめできません。可能であれば手数料に上限が設定されているファクタリング業者が良いでしょう。

弊社PAYTODAYでは手数料上限を9.5%に設定しておりますので、もしご興味あればお気軽にご相談ください。

運営実績が豊富にある

運営歴が長かったり、契約実績が豊富にあるファクタリング会社は正当な取引を行う優良なファクタリング会社であると言えます。運営歴の長さや実績の多さはファクタリング会社を見極める上で重要なポイントです。

契約前に公式サイトやプレスリリース等で調べておくとよいでしょう。

運営元の情報が公開されている

通常、ファクタリングに限らずサービス提供を行う業者は運営元の情報として会社名や代表者名、住所、連絡先、設立年数、実績などを公開します。

反対にこれら情報の記載のない公式サイトを持つファクタリング業者の利用はおすすめできません。悪徳業者の可能性がありますので気をつけた方が良いでしょう。

違法性のない優良なファクタリング会社

最後に違法性がなく、手数料上限や運営実績、信頼性を重視したおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

PAYTODAY

まずは弊社AIファクタリングサービスであるPAYTODAYをご紹介させて頂きます。

PAYTODAY はAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、手数料1～上限9.5%と非常に安価に設定されているにも関わらず、現金化まで最短30分と非常にスピーディな対応を強みにしております。

AIによる機械的な審査のみを行うファクタリング会社と違い、電話や面談も可能なため、柔軟な対応が可能です。

サービスを立ち上げてまだ2年ではございますが、おかげ様で累計買取申込金額が100億円を突破しました。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／

OLTA

OLTAもAIによる審査を行っているファクタリング会社です。

AIによる審査を行っているため面談が必要なく、必要書類もすべてWEB上にアップロードするだけなので非常に簡単に申請でき、審査結果は24時間以内にメールが届きます。手数料上限も定まっており、上限9%と非常に安い手数料でのファクタリングが可能です。

OLTAもファクタリングの手数料に懸念に感じている方には魅力的なサービスと言えます。

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社になります。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

また、請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

以前は取引する場合、初回は対面での面談が必須でしたが、現在は初回でもオンラインのみで取引完結可能との事です。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

入金スピードが2営業日と他のオンライン対応可能なファクタリング会社に比べるとやや遅く、対象も法人のみといった制限はありますが、大手の信頼性の高い会社と取引したい場合はおすすめです。

こちらも請求書ではなく注文書の買取も可能なため、より早い段階で資金化が可能になります。

PMG

PMGファクタリングは、2015年に設立されたファクタリング業者です。

一般財団法人日本情報経済社会推進協会(JIPDEC)が管理運営する「プライバシーマーク(Pマーク)※」の付与事業者に認定されており、個人情報の取り扱いに関する信頼性が高いです。

また、審査通過率も98％と高く、他社で買取不可だった売掛債権も買い取ってくれる可能性が高いファクタリング会社と言えます。

ファクタリングはやばい？違法業者の見抜き方や安心して利用する為のポイントを解説まとめ

本記事では、ファクタリングがやばいと言われる理由や違法業者の見抜き方や安心して利用する為のポイントを解説しました。

安心できるファクタリング業者を選ぶ際は、下記ポイントに注意したうえで比較検討してみてください。

資金繰りにお悩みの方は是非お気軽にお問い合わせください。

＼ AIファクタリングで即日・最安の資金調達! ／