手数料の安いファクタリング会社9選と利用のポイント＆注意点

今回は資金調達が必要な方に向けて、手数料が安いファクタリング会社9選をご紹介していきます。

ファクタリングはすぐに資金を調達できる便利なサービスですが、手数料がネックだと考えている方も多いでしょう。「手数料が安く信頼できる業者は？」「どうすれば手数料を抑えられる？」とお悩みの方もいらっしゃるかと思います。

そこで今回は手数料が安いファクタリング会社9選とともに、手数料を安く抑えるためのポイントと業者選びの注意点を解説します。参考にしていただければ、安い手数料で信頼のおける業者と取引ができるはずです。

ファクタリングの手数料の相場はどのくらい？

それではさっそく、ファクタリングの手数料の相場について見ていきましょう。

手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違うことが多いため、それぞれのケースについてご紹介します。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングの手数料は、ファクタリング業者によって違いがあるものの、平均で10～20％程度であることが多いでしょう。さらに、オンラインで利用できる業者であれば、人件費を削減できるため手数料が低い傾向があります。

ただ全般的に、2社間ファクタリングであれば10～20％程度の手数料が一般的であると考えてください。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングの手数料は、1～9％と2社間ファクタリングよりも安い傾向にあります。手数料が抑えられる理由は、3社による取引であることから、ファクタリング業者のリスクが低減されるためです。

売掛先を含めた取引であるため2社間ファクタリングよりも透明性が高く、リスクの少ない取引となります。そのため安い手数料であっても業者の利益の確実性が高まるために、1～9％と手数料が抑えられています。

ファクタリングの手数料が変動する要素は？

ファクタリングの手数料には幅があり、変動することがあるとおわかりいただけたはずです。しかし資金を調達したい状況であれば特に、手数料はできるだけ抑えたいと考える方が多いでしょう。

それでは手数料を安くするための方法はあるのでしょうか？業者ごとに手数料の範囲は変わりますが、主に次のような理由によって手数料は変動します。

①契約形態

まずは契約形態です。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングのほうが手数料が安いことは解説しました。

3社間ファクタリングでは売掛先企業の許可を得なければならず、取引に時間がかかるデメリットがある一方で、3社間の取引になる分、手数料を抑えやすいはずです。もし手数料をなるべく安く抑えたいようでしたら、3社間ファクタリングを積極的に活用することをおすすめします。

②売掛債権の金額

売掛債権の金額も手数料に影響を与える要素のひとつです。

業者としては額面金額が大きければ、手数料率が低くても利益が大きくなります。そのため額面金額が低ければ、正当な利益を得るために手数料率を高くしなければなりません。
売掛債権の金額が大きいほど、手数料率は低くなる傾向があります。

③取引先の信用力

取引先とは売掛先のことであり、業者が売掛金を回収する企業のことを指します。業者にとって取引先の信用力が高いほど回収不能となるリスクが低く、ファクタリングの手数料も安くなる傾向があります。

回収不能のリスクが高ければ、業者は利益を得られなくなるかもしれません。そのため手数料を高くして利益を確保しようとします。信用力の高い取引先の売掛金であれば、安い手数料でファクタリングを利用できる可能性が高まるでしょう。

④支払期日

続いては支払期日です。売掛金には支払期日が設定されていますが、期日までの期間が長いほど手数料は高くなりがちです。支払期日までの期限が長い売掛金は、その後の何らかの影響によって回収不能となるリスクが高いと考えられるからです。たとえば売掛先企業が倒産することもあるかもしれません。

もし売掛金を回収できなければ、業者は損失を被ってしまいます。支払期日が近い売掛金であれば回収不能のリスクを避けられる可能性が高いため、支払期日間近の売掛金のほうがファクタリングの手数料が安い傾向にあります。

⑤取引実績

最後に取引実績も手数料を左右する要素のひとつです。初めて売掛金回収を試みる企業よりも、過去に支払実績のある企業の方が、業者からの信頼度が高くなり手数料が安くなりやすくなります。

回収不能となる可能性が低いことを証明することで、手数料率を低くできる可能性があります。

ファクタリングの手数料の内訳

ファクタリングを利用する際の手数料は、複数の項目の合算によって決まります。

内訳は次の通りです。

①基本手数料

「基本手数料」とは、売掛金買取のために必要となる手数料のことです。ファクタリングを利用する際に必ず支払う必要がある手数料で、サービスを利用するために必ず発生する手数料ともいえます。

②事務手数料

「事務手数料」は業者との契約を結ぶために必要となる手数料のことです。業者によっては不要となることもあるでしょう。

事務手数料には、審査や契約手続きにかかるコストが含まれます。数千円程度とそれほど高くはありませんが、設定していない業者もあるので、少しでも手数料を抑えたい場合には、契約の際に確認するとよいでしょう。

③印紙代

売掛金売却契約では手数料として「印紙代」が請求されることもあります。債権譲渡契約を結ぶ際の契約書作成において必要となる、印紙税の請求です。

オンラインファクタリングであれば、印紙が不要となるため徴収されない傾向があります。しかし書面による契約を行う場合には、手数料として印紙代が請求されることも少なくありません。

④出張費

遠方の業者を利用した際に発生するのが「出張費」です。交通費として請求されることもあります。出張費や交通費などの名目で請求される手数料は、対面での契約を行う際の移動に必要となった費用を請求する項目です。想定以上に高くなることがあるため、業者との対面契約の際には注意しましょう。

担当者が移動するための費用のことを指すため、オンライン契約であれば出張費や交通費はかかりません。対面での契約が必要ないファクタリング会社であれば、出張費の分の手数料が安いということになる可能性もあります。

⑤債権譲渡登記費用

「債権譲渡登記費用」とは、売掛金の譲渡を証明する登記にかかる費用のことです。債権の譲渡があり、売掛金の権利が業者へと移行したことを示すために必要な費用で、業者によっては事務手数料に含まれているケースもあるでしょう。

ただし債権譲渡登記費用は、ファクタリングを利用にあたって必ずしも必要となる費用ではありません。業者によっては設定されていないこともあるはずです。もし設定されている業者を利用するなら、60,000～100,000円の費用が上積みされることもあるため、契約前に手数料の詳細を確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料を安くするためのポイント

ファクタリングの手数料は、業者やシーン、契約形態などによって変わると解説いたしました。それでは手数料を安くするにはどのようなことを心がけるべきでしょうか？
安い手数料でファクタリングを利用するための10のポイントについてまとめました。

ポイント①比較検討してファクタリング会社を決める

まずファクタリング会社を決める際には、比較検討をすることが重要です。手数料率は業者によって違います。取り扱っている取引形態も違うでしょう。

より安い手数料のファクタリング会社と契約をするには、複数社を比較検討することが欠かせません。そのうえでより有利に利用できると感じたところを選ぶようにすることが大切です。

ポイント②手数料を交渉する

手数料を交渉するのもひとつの方法でしょう。初回利用時には難しいかもしれませんが、何回か利用しているようであれば、手数料を割引してもらえるケースもあるかもしれません。

ファクタリングの手数料は業者や取引形態によって決まっていますが、担当者の人間性や関係性によって変わることもあります。もし、より低い手数料を希望する場合は、一度交渉してみる価値はあると考えられます。

ポイント③過去の取引履歴を証明する

手数料を抑えるには、過去の取引履歴を証明することも有効な方法となります。ファクタリングを利用する際には信用力調査が行われ、信用力を高める要素のひとつであるのが取引履歴です。初めて取引する売掛先よりも、過去の取引履歴があり、支払いの遅延がなかった売掛先のほうが信用力が高いとされます。結果的に手数料も抑えられる可能性が高いでしょう。

もし過去にファクタリングを利用したことがあるのであれば、過去の取引履歴によって売掛金を選ぶこともポイントのひとつとなるかもしれません。支払いの遅延がない売掛先、口頭による受発注がない取引先の売掛金を譲渡すると手数料が安くなる可能性があります。

ポイント④3社間ファクタリングを利用する

安い手数料でファクタリングを利用する方法のひとつであるのが、3社間ファクタリングを利用することです。最初に解説したように、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて手数料が抑えられる傾向があります。3社間による取引であることから、回収不能のリスクが低減されるためです。

3社間ファクタリングは、売掛先から協力を仰がなければならないため、取引に時間がかかります。しかしもし協力してもらえるようであれば、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを選ぶほうが手数料を節約できるでしょう。

ポイント⑤オンライン完結型のファクタリングを活用する

手数料を安くする方法として、オンライン完結型のファクタリングを活用するのもひとつの方法です。オンライン完結型のファクタリングとは、対面での対応が一切不要で、すべての対応がオンラインにて完了するタイプの契約のことです。

オンライン完結型のメリットは、対面型に比べて手数料が安い傾向があることです。対面型では人件費や店舗運営費用がかかったりしますが、オンライン完結型であれば運営費はかかりません。人件費も安く抑えられるでしょう。そのためできるだけ安い手数料でファクタリングを利用したいと考えるなら、オンライン完結型をおすすめします。

ポイント⑥高額な売掛債権を売却する

売掛債権が複数あるのであれば、できるだけ高額な債権を売却すると手数料を抑えやすくなります。先に解説したとおり、ファクタリングには売掛債権の額面が大きいほど、手数料率が低くなるという特性があります。額面金額が大きければ、手数料率が低くても業者の利益が確保されるためです。

売掛先の信用力が高ければ、手数料が低くなるかもしれませんが、複数の売掛金がある状況でファクタリングを検討するなら、額面金額の大きなものを選ぶのがおすすめです。

ポイント⑦信用力の高さに注目する

複数の売掛金がある場合は、信用力の高い売掛先の債権を売却することも手数料削減の方法となります。売掛先が信用力の高い企業であれば審査に通りやすく、かつ手数料も低く設定される可能性があるためです。たとえば株式上場している企業や官公庁、地方公共団体等の公的機関の売掛金を売却すると手数料を抑えられるでしょう。

ファクタリングにおける信用力とは、「売掛金が回収不能にならないこと」です。たとえば回収する前に倒産してしまっては、業者はただ損失を被るだけになってしまいます。しかし規模の大きな企業や公的機関であれば、回収不能な事態に陥ることは極めて低いと予想されます。そのため低い手数料でファクタリングが利用できるケースが多いでしょう。

ポイント⑧支払期日までの期間が長い売掛債権を選択する

安い手数料でファクタリングを利用するなら、支払期日までの期間が短い売掛金を選択することも良い方法です。先に解説したように、支払期日までの期間が長くなるほど、倒産などにより回収不能のリスクが高まるため、手数料が高く設定されがちです。

こちらも複数の売掛金があったときに限られますが、どの売掛金を売却するか迷ったら、支払期日までの期間が短いものを選びましょう。

ポイント⑨同じファクタリング会社を利用する

もしファクタリングの利用が初めてではないなら、前回と同じ業者を利用するのがおすすめです。もちろん初回の利用のときに信頼できると感じられたことが条件ではありますが、2回目以降の利用で手数料が安くなる可能性があるためです。

サービス利用時の審査においては売掛先の信用力が重視されますが、利用する企業の信用力も確認されます。これまでの取引においてトラブルがなかったと判断されれば、信用力の高さから手数料が低くなることもあるかもしれません。以前に利用したことがあるのであれば、他に安い手数料のファクタリング会社を探すより、リピート利用することをおすすめします。

ポイント⑩キャンペーンに申し込む

手数料の安いファクタリング会社を新しく探している場合は、キャンペーンに申し込むと安い手数料で利用できることがあります。多くのキャンペーンは他社からの乗り換えの場合、手数料が安くなるというもので、利用回数に応じて手数料が下がっていくシステムになっていることもあります。
キャンペーンを行っている業者を利用すれば、さらに安い手数料で利用できるためお得です。

手数料が安いファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリングを利用するなら、手数料が安いほうが良いですよね。
しかし手数料が安いファクタリング会社を利用する際には、4つの注意点があります。知らずに契約してしまうと、利用した後で想像していたサービスと違ったと感じることもあるかもしれません。
まずは注意点を把握しておきましょう。

注意点①審査に通過しない可能性がある

手数料が安いファクタリング会社は、利用時の審査を厳しく行っている場合があります。
手数料は業者にとっての利益です。信用力の高い利用者・売掛先のほうが手数料が安くなる傾向があるのと同様に、手数料を安く設定している業者は、審査基準を厳しくしている傾向があります。

そのためファクタリングを利用したくとも、審査に通過できないこともあるでしょう。どうしても今すぐに資金が必要である企業であれば、標準的な手数料の業者を利用したほうが、より確実に資金調達が行える可能性があります。

注意点②入金までに時間がかかるケースがある

審査に通過できたとしても、入金までに時間がかかるケースもあります。一般的にファクタリング会社の入金速度は早く、中には最短30分、60分などと謳っているところも。しかし手数料を抑えている業者では、申込みから入金まで2～3日程度かかることも珍しくありません。業者によっては1週間程度かかることもあるでしょう。

次の項目でも解説しますが、手数料が安い業者ほどサポートが不十分となる可能性があります。スピーディーな資金化を求めているなら、入金までの期間がどのくらいかかるかを把握したうえで契約を行ってください。

注意点③十分なサポートを受けられない場合がある

手数料を安くしている分、サービスが十分でない可能性もあります。たとえば契約後のフォロー体制やカスタマーサポートが不十分であったり、問い合わせへの対応が遅かったりすることもあるかもしれません。トラブルが起きたときに、迅速に対応してもらえないこともあるでしょう。

特に初めてファクタリングを利用する方であれば、サポートの不十分さによって戸惑ってしまうケースもあります。企業の損失を招く可能性もあるため、手数料の安さだけでなくサポート体制もチェックしたうえで業者を選ぶことが大切です。

注意点④悪質な業者に引っ掛かる可能性がある

相場より極端に手数料が安い場合、ファクタリング業者を装って手数料の安さで集客をしつつ、追加費用を請求する悪質業者であることも考えられます。

たとえば一般的な手数料と比較して、あまりに安い手数料を提示している業者です。手数料は安いものの、その他の名目で「○○手数料」を請求してくるため、結果的に一般的な業者よりも損失が大きくなることもあります。悪質な業者と関わらないためにも、あまりにも手数料設定が安い業者は注意してください。

手数料の安さだけではない！ファクタリング会社を選ぶ際にすべきこと

手数料が安いファクタリング会社を選ぶための注意点やポイントを解説してきましたが、手数料が安ければ良いというわけではありません。その他にも確認すべきポイントはあります。

それではどのようなポイントに注意して選ぶべきか、手数料以外のことも含めた4つの観点から見ていきましょう。

①口コミや評判を確認する

チェックしておきたいポイントのひとつが、口コミや評判です。インターネットで検索をすれば、業者の口コミや評判は多く見つかるでしょう。口コミは実際に業者を利用した方からの生の声です。評判が良いようであれば信頼できる業者でしょうし、悪い口コミが多ければ利用は控えたほうが良いかもしれません。

事前に口コミや評判を確認することで、悪質な業者との取引を避けられる可能性があります。

②相見積もりを取る

複数の業者から見積もりを取ることも重要なポイントです。
同じ売掛金を譲渡するとしても、業者によって手数料は異なります。相見積もりを取れば適切な範囲内で手数料が安い業者が見つかるはずです。

複数社を検討したうえで取引を行ってください。

③入金スピードを確かめる

今すぐに資金調達をしたいなら、入金スピードも確認したうえで取引をしたいものです。先に解説したように、手数料の安いファクタリング会社は入金スピードが遅い傾向があります。

業者によって入金スピードは違うので、あらかじめ確認したうえで契約をすることが欠かせません。

④買取可能額をチェックする

業者を選ぶ際には、買取可能額もチェックしましょう。業者によっては買取可能額に上限・下限が定められていることがあります。特に、少額であったり高額な売掛金を売却したいと考えているなら、その金額に対応した取引が可能であるかどうかを確認することが重要です。

手数料を抑えられる！おすすめのファクタリング会社9選

続いては手数料が安いファクタリング会社を探している方に向けて、おすすめのファクタリング会社9選をご紹介いたします。それぞれの特徴やメリット・デメリットを踏まえたうえで、自社に適していると思われる業者を選んで利用を検討してください。

①PAYTODAY

PAYTODAYは「即日・最安・オンライン完結」で資金調達ができるファクタリング会社です。対面での面談もなく審査はAIによって行われるので、手軽に利用できるのが魅力でしょう。

3社間ファクタリングには対応していませんが、手数料も1％～9.5％と安く抑えられています。

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②QuQuMo

手数料：1％～

QuQuMoもオンラインで完結するファクタリングサービスで、最短2時間での資金調達が可能です。調達金額の上限がなく、少額の売掛金にも対応しています。必要な書類は請求書と通帳のみで、思い立ったときにすぐに売掛金売却を利用したい方に向いているでしょう。

③日本中小企業金融サポート機構

手数料：要問合せ

オンラインだけでなくLINEでも書類提出ができるところが便利な日本中小企業金融サポート機構。審査は30分で完了し、オンラインで契約をしたら口座に資金を振り込んでもらえます。手数料は公式サイトから利用できる「即日調達診断」にて決定されるため、利用を検討している方は診断を申し込んでみてください。

④ビートレーディング

手数料：2社間ファクタリング4～12％、3社間ファクタリング2～9％

ビートレーディングは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの両方に対応している業者です。特に2社間ファクタリングの手数料が標準よりも低いこと、3社間ファクタリングにも対応していることが魅力と言えるでしょう。300万円未満であれば24時間利用可能。300万円以上の場合は9:30～18:00の間、専任の担当者による手厚いサポートが受けられます。

⑤アクセルファクター

手数料：0.5％～

アクセルファクターは手数料の下限がかなり安いことが魅力であるファクタリング会社です。対応している債権金額は300,000円からで上限はありません。売掛金の額面が大きいほど手数料を低くしていると公式サイトに記載してあり、高額な売掛金を売却したいと企業におすすめです。

⑥株式会社No.1

手数料：0.5％～

株式会社No.1も0.5％～と、手数料が安く抑えられている業者です。売掛金は300万円以上から対応しており、上限金額がないので小規模事業者の方や個人事業主でも利用しやすいでしょう。契約の際にはメリット・デメリット・リスクをすべて丁寧に説明してくれるため、初めての利用でも安心できるはずです。

⑦ジャパンマネジメント

2社間ファクタリング手数料：10～20％
3社間ファクタリング手数料：3～10％

24時間体制で全国に対応しているのはジャパンマネジメントです。手数料が際立って安いわけではありませんが、平均的な範囲内であり安心して利用できます。審査のスピードが早く、最短翌日に資金調達が可能。最大5,000万円の売掛金を現金化できる業者です。

⑧ラボル

手数料：10％

ラボルはフリーランスや個人事業主を対象としており、売掛金ではなく請求書の買取を行っていることが最大の特徴です。また手数料率が一律であり、どのような条件であっても10％に抑えられています。審査は最短30分で終わり、24時間365日体制での振込が可能です。

⑨ペイトナーファクタリング

手数料：10％

ペイトナーファクタリングは請求書を買取、最短10分で報酬が支払われるファクタリングサービス。申請可能金額は30～150万円と少額ですが、手数料が10％と一律であるため不安が少ないでしょう。手書き請求書にも対応しており、一部買取を希望する方にもおすすめです。

ファクタリングの手数料には消費税はかかるのか？

売掛金売却の手数料には消費税がかかりません。ファクタリングによる売掛金の譲渡は「有価証券の譲渡」とされるため非課税となり、手数料にも消費税が課されません。［1］

おさらいしておきたい！ファクタリングの魅力

安い手数料のファクタリング会社を見つけ、これから利用してみたいと考えている方に向けて、最後にファクタリングの魅力を再度解説していきます。

魅力①資金を早期に調達できる

まず、資金を早期に調達できる点は、ファクタリングの大きな魅力の一つです。最短で即日に資金を調達でき、金融機関の融資よりも迅速に取引が成立します。

「今すぐに資金が必要」との状況になったとき、ファクタリングは資金調達法として最有力候補になるかもしれません。

魅力②自社の信用力に自信がなくても利用できる

自社の信用力に自信がない場合でも、利用できる点も魅力の一つです。ファクタリング利用時には審査がありますが、審査対象となるのは利用会社よりも売掛先です。そのため売掛先の信用力が高ければ、難なく審査に通過できることもあるでしょう。

自社の信用力に自信がないなら、ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

魅力③売掛債権の未回収リスクを軽減できる

売掛債権の未回収リスクを軽減できることも大きな魅力であると言えます。

売掛債権は、回収前に売掛先企業が倒産すると回収不能となるリスクを伴います。そのためリスクを抱えた資産であると言えるでしょう。しかしファクタリングで売掛債権を売却すると、その後、売掛先が倒産したとしても債権を回収できます。

現金化が難しい債権を手放せる点も、ファクタリングの魅力の一つです。

手数料の安いファクタリング会社を利用して資金調達を

いかがでしたでしょうか？この記事を読んでいただくことで、手数料の安いファクタリング会社についてご理解いただけたと思います。業者により手数料率は異なり、安く設定されているところであれば気軽に利用できるでしょう。

Dual Life Partnersでは手数料1～9.5％のファクタリングサービスである「PAYTODAY」をご提供しています。最短で即日振込も可能ですので、ファクタリングをご検討の方はぜひご検討ください。

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参照：［1］国税庁：売掛債権譲渡契約書