ファクタリングは審査なしで利用できるのか？資金を迅速に調達するためのポイントを解説

結論からお伝えすると、審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません。

ファクタリングは急な資金調達が必要な企業にとって非常に有効な手段ですが、審査なしと謳うファクタリングサービスを利用することは大きなリスクが伴います。

本記事では、ファクタリングを利用して、安全に資金調達を早く進めるためのポイントを紹介します。

特に、審査申し込みのタイミングや必要書類の準備、売掛金の選定など、資金調達をスムーズに進めるために必要なコツを解説します。

急な支払いに対応するために、ぜひ参考にしてください。

審査なしで利用できるファクタリングサービスはある？

審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません、利用には必ず審査が必要です。

しかし、柔軟かつ迅速な審査を行っているファクタリング会社も多く、審査の基準が緩やかであれば、早急に資金を調達することができます。

特に、急な資金調達が必要な場合や、他の資金調達方法が利用できない場合には、ファクタリングが有効な選択肢となります。

審査なしでファクタリングサービスを利用できない理由

ファクタリングサービスは審査なしで利用することができません。

【審査が必須とされる理由】

• 買い取りを行う売掛債権の回収リスクを判断するため
• 適切な買取手数料を設定するため
• 利用者の不正利用を防止するため

一つずつ解説します。

買い取りを行う売掛債権の回収リスクを判断するため

ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスである以上、債権がきちんと回収できるかどうかの確認は欠かせません。

ファクタリング会社が買い取った売掛債権は、現金化の後に売掛先が倒産してしまっても、その未回収リスクは買い取ったファクタリング会社が背負うことになるからです。

そのためファクタリング会社は、売掛先の信用力や支払い実績や契約内容などを審査することで、未回収リスクをなるべく背負わないようにするためです。

適切な買取手数料を設定するため

ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権の内容や売掛先の信用状況のリスクを鑑みて設定されます。

審査を行うことで、そのリスクに見合った手数料を設定することが可能になります。

一律の条件ではなく、個別の状況に応じた条件を決めるためにも、事前の確認や審査は重要なプロセスとなります。

利用者の不正利用を防止するため

利用者による実在しない売掛債権の持ち込みや、二重譲渡などの不正を防ぐためにも、利用者や債権内容の確認は欠かせません。

ファクタリング会社は審査を通じて契約内容や取引実態をチェックすることで、不正利用のリスクを防ぎ、健全な取引環境を維持する必要があります。

審査なしで利用できると謳うファクタリング会社は怪しい？

審査なしでファクタリングが利用可能と謳う業者がいた場合には、以下の観点で危険なため利用は控えたほうがよいです。

• 信頼性の欠如
• 高い手数料や不透明な契約条件
• 詐欺のリスク
• 法的な問題

審査を行わずにサービスを提供することは、法的に適切な契約が結ばれていない場合があり、トラブルを引き起こす可能性があります。

また、なかには悪質な業者が存在し、法的に不正な手段を取っている場合もありますので、絶対に契約をしないようにしてください。

参照：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

資金を迅速に調達できるファクタリング会社20選

「実際にどのような企業を選択すれば資金を迅速に調達できるのか分からない」このようなお悩みを抱えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここからは、資金を迅速に調達できるファクタリング会社を20社ピックアップして紹介します。

①PAYTODAY

PAYTODAYはAIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化まで最短30分と即日対応/即日振込に対応しています。

手数料も1〜9.5％と安価に設定されており、1桁台の手数料での取引約束しています。

オンラインで簡単に申し込みができ、申込後、数時間以内に審査結果が出ることが多いため、急な資金調達を求める企業にとって非常に便利です。

また、無料の会員登録を行うことで、審査状況の進捗も確認することができ、非常に利便性も高いサービスとなっています。

急な資金調達が求められるシーンはもちろん、なるべく手間をかけずにサービスを利用したい事業者にとって、非常に頼りになるでしょう。

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②ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された、業界全体でも老舗のファクタリング会社になります。

迅速な資金調達を提供するファクタリング会社の一つで、オンラインでの申し込みが簡単で、最短即日で資金を調達できる点が大きな魅力です。

培った独自の審査基準により審査通過率が98％と非常に高く、他社で買取不可だった請求書も買い取って貰える可能性が高いのが特徴です。

③日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に基づいて、関東財務局および経済産業局から「経営革新等支援機関」として認定されている一般社団法人です。

1.5%~という業界最低水準の手数料でサービスを利用できるうえ、財務や税務に関する知識が豊富なスタッフが在籍しているため、事業者の悩みに沿った支援が可能となっています。

④ファクトル

ファクトルは、前述した日本中小企業金融サポート機構が運営している、オンラインに特化したファクタリングサービスです。

オンラインで簡単に申し込みができ、申し込み後、最短で即日資金が振り込まれるため、急な資金ニーズに対応しやすいです。

特に、手続きがシンプルで、必要な書類も最小限で済むため、時間をかけずにスムーズに資金調達が可能です。

買取の下限額は1万円と少額の売掛金でも対応しており、急な支払いに対しても柔軟に対応することができます。

⑤ペイトナー

ペイトナーはオンラインで簡単に申し込みができ、申込から最短で数時間以内に資金が調達できるため、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

このサービスは、少額から対応可能な点も特徴で、急な支払いが発生した場合や、キャッシュフローに不安がある場合でも、迅速に資金を手に入れることができます。

ペイトナーファクタリングでは、顧客のニーズに合わせたスピーディーな対応が可能で、シンプルでわかりやすい料金体系も、利用者にとって大きな魅力となっています。

⑥株式会社No.1

株式会社No.1は、迅速かつ柔軟な資金調達を提供するファクタリング会社として、多くの中小企業や個人事業主に支持されています。

審査が簡便で、オンラインで簡単に申し込むことができ、最短即日で資金が調達可能です。

また、必要書類が最小限で済むため、手間をかけずに利用できます。

少額からのファクタリングにも対応しており、少ない売掛金でもスピーディーに資金を得ることができます。

⑦ラボル

ラボルは、迅速に資金調達を行えるファクタリングサービスを提供している企業で、特に中小企業や個人事業主に人気があります。

オンライン申し込みが簡便で、必要書類が最小限であるため、手間なくすぐに資金調達を行うことができます。

申し込みから資金提供までの時間も短く、急な資金が必要な場合に非常に便利です。

ラボルのサービスは、少額の売掛金からでも対応しており、迅速に対応できるため、キャッシュフローに不安がある企業にとって有益です。

⑧OLTA

OLTAは、特に中小企業や個人事業主向けに、迅速な資金調達を実現するファクタリングサービスを提供しています。

オンライン申し込みが可能で、申込み後、最短即日で資金が提供されるため、急な資金ニーズに非常に有効です。

また、少額からでも対応可能で、最小限の書類で審査が行われる点です。

これにより、複雑な手続きを避けて、スムーズに資金を手に入れることができます。

また、手数料が明確で、事前に確認できるため、予算管理がしやすいことも利点です。

⑨QuQuMo

QuQuMoは、オンラインでの申し込みが簡単で、最短即日で資金を調達することができます。

急な資金ニーズに対応するため、手続きがシンプルで、申込みから支払いまでの時間を短縮することが可能です。

売掛金の大きさに関わらず対応可能で、少額からでもスムーズに資金を提供してくれます。

必要な書類は請求書と通帳のみ。金額の上限がないため、高額な取引を行っている建設業の方にもおすすめのファクタリングサービスです。

⑩みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、中小企業や個人事業主に非常に人気があります。

オンラインで簡単に申し込みができ、申し込み後、最短即日で資金を提供してもらえるため、急な資金ニーズに対応するのに最適です。

審査基準が柔軟で、必要書類が少なく、シンプルな手続きで迅速に資金調達を行うことができます。

⑪FREENANCE

FREENANCEは、特にフリーランスや個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを提供している企業です。

審査が簡素で、オンラインでの申込みが可能なため、迅速に資金を調達できます。

最短即日で資金提供を行うことができ、急な支払いが発生した場合でも即座に対応可能です。

手数料も透明で、事前に把握することができるため、予算管理がしやすいという点も利用者にとっての大きなメリットです。

⑫ベストファクター

ベストファクターは、特に迅速な資金調達を求める企業にとって理想的なファクタリング会社です。

最短で即日資金が提供されるため、急な支払いに対しても迅速に対応できる点が大きな魅力です。

また、ベストファクターでは、少額から対応可能なサービスも提供しており、小規模事業主や個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスを提供しています。

⑬ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、特にフリーランスや小規模事業者向けに、迅速な資金調達を実現するサービスを提供しています。

オンラインで簡単に申し込みができ、最短即日で資金提供を受けることができるため、急な資金ニーズに非常に便利です。

また、手数料が事前に明確に表示されており、予算管理もしやすい点が利用者にとっての安心材料となります。

⑭AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供しています。

オンラインで簡単に申し込むことができ、最短即日で資金を調達できます。書類の提出も最小限で済むため、手続きがスムーズで、急な資金需要にも対応可能です。

また、AGビジネスサポートでは、少額からのファクタリングにも対応しており、特に中小企業や個人事業主にとっては、キャッシュフローの管理に非常に役立ちます。

⑮えんナビ

えんナビは、迅速に資金調達ができるファクタリングサービスを提供している企業で、特にフリーランスや中小企業に人気があります。

少額のファクタリングにも対応しており、売掛金の額が少ない場合でも資金調達ができます。

審査基準が柔軟で、必要書類が少ないため、特に急なキャッシュフローの不足に悩む企業にとって頼りになるサービスです。

⑯SHIKIN+

SHIKIN+は、マネーフォワードと三菱UFJフィナンシャル・グループ2社との合弁会社であるBiz Forwardが提供する、中小企業向けのオンライン型ファクタリングサービスです。

非対面・オンライン完結型の2者間ファクタリングを提供しており、AIを用いた与信審査モデルを活用することで1〜10％の手数料水準を実現しています。

⑰株式会社JBL

株式会社JBLは、オンラインでの申し込みが簡単で、申し込み後、最短で即日資金が調達できるため、急な資金ニーズに非常に有効です。

スムーズに資金を提供できるため、特に急な支払いに困っている場合やキャッシュフローに不安がある場合に役立ちます。

手数料も事前に確認でき、予算管理もしやすい点が利用者にとって大きなメリットといえるでしょう。

⑱メンターキャピタル

メンターキャピタルは、審査通過率92%を誇る企業で、さまざまな業種の買い取りに対応しています。

少額の売掛金にも対応しており、少ない資金であってもスムーズに資金調達が可能です。

手数料も事前に確認でき、透明性が高いため、利用者にとって非常に安心感があります。

⑲PMGファクタリング

PMGファクタリングは、中小企業支援機構として経営者に寄り添い、経営改善から事業拡大までを幅広くサポートしている企業です。

オンラインで簡単に申し込むことができ、最短即日で資金が調達できます。審査が簡単で、必要書類も最小限で済むため、手間をかけずに資金調達を実現できます。

⑳アクセルファクター

アクセルファクターは、特に中小企業やフリーランス向けに、迅速に資金を調達できるファクタリングサービスを提供している企業です。

アクセルファクターでは、少額の売掛金にも対応しており、少額からでも資金を手に入れることができます。

審査基準が柔軟で、必要書類が最小限で済むため、利用者にとって非常に便利でスムーズな資金調達が可能です。

ファクタリングで資金を迅速に調達するためのポイント

最後にファクタリングで資金を迅速に調達するためのポイントを４つ解説します。

このポイントを事前に把握しておくことで、早く資金調達ができる場合もありますので、押さえておくとよいでしょう。

ポイント①午前中に審査を申し込む

ファクタリングで資金を迅速に調達したい場合、審査を午前中に申し込むことが重要です。

ファクタリング会社の審査が当日中に完了したとしても、入金の対応を行う銀行の営業時間が終了してしまっていると、入金が翌日になってしまうことがあるためです。

午前中の早い時間に審査を申込、入金までが当日中に行われるように準備しておきましょう。

ポイント②必要書類をあらかじめ準備しておく

事前に必要書類を準備しておくことで申し込み後の手続きがスムーズに進み、ファクタリングを迅速に利用することができるでしょう。

主に必要となる書類は、売掛金明細書や通帳のコピーなどです。

これらを事前に整えておくことで、書類不備を防いだり、審査に関するやり取りをスムーズに行うことができるため、即日での資金提供を受けられる可能性が高まります。

書類準備を怠ると、申請手続きが遅れることがあるため、ファクタリングをスムーズに活用するためには、早めに書類を整えることが大切です。

ポイント③信用力が高い売掛金を審査に出す

ファクタリングで資金を迅速に調達するためには、信用力の高い売掛金を審査に出すことも重要です。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視しているため、売掛金の信用力が高いほどファクタリング会社がスムーズに審査を通過させる可能性が高まります。

審査がスムーズに完了することは、資金調達のスピードに直結します。

ファクタリングを利用する際は、信用力が高い取引先の売掛金を優先的に選ぶことを意識しましょう。

ポイント④できるだけ支払期日が短い売掛金を審査に出す

資金を迅速に調達するためには、支払期日が短い売掛金を審査に出すことが重要です。

支払期日が短い売掛金は、ファクタリング会社にとって回収リスクが低く、審査が早く通過する傾向があります。短期間で回収が見込めるため、ファクタリング会社は資金提供をスムーズに進めやすくなるのです。

そのため、できるだけ支払期日が短い売掛金を選び、ファクタリングに出すことで、審査が迅速に通り、スピーディーな資金調達が可能です。

このポイントを意識して、審査に出す売掛金を選ぶことが、ファクタリングをより効果的に利用するための鍵となります。

すぐに資金を調達できるファクタリング会社の特徴

審査なしでファクタリングサービスを利用することはできませんが、柔軟かつ迅速な対応をしてくれるファクタリング業者も多いです。

ここでは、すぐに資金を調達できるファクタリング会社に共通する5つの特徴を解説していきます。

①審査の時間が短い

すぐに資金を調達したい企業にとって、審査の時間が短いファクタリング会社を選ぶことは非常に重要です。

審査のスピードが速い会社は、迅速に資金を提供するために、AIによる審査やオンライン完結のやり取りなど、効率的な審査プロセスを採用していることがほとんどです。

このようなファクタリング会社では、申込から結果までの時間が短縮されており、急な資金調達が必要な際に役立つでしょう。

②審査の必要書類が少ない

すぐに資金を調達したい場合、審査に必要な書類が少ないファクタリング会社を選ぶこと1つの方法です。

通常、ファクタリングの審査では、請求書・売掛金の資料の他、通帳のコピーや決算書など、複数の書類が必要になります。。

書類が少ないファクタリング会社では、オンラインでの申し込みや、最低限の売掛金明細書のみで手続きが可能なことが多いため、急な資金調達を希望する企業にとって、大きなメリットとなるでしょう。

③オンラインでの申し込みや契約が可能

オンラインで申し込みや契約ができるファクタリング会社は、インターネットを介して申し込みが完結するため、時間と場所を選ばずに手続きができ、特に忙しい企業にとっては大きなメリットとなります。

オンライン申し込みでは、必要な情報を入力するだけで、すぐに審査が開始されます。

また、契約書のやり取りもオンラインで完結することが多く、対面でのやり取りを避けられるため、スムーズな資金調達が可能です。

④2者間ファクタリングの利用が可能

2者間ファクタリングを提供するファクタリング会社は、売掛先との関係を守りつつ、迅速に資金を調達できるという特徴があります。

通常の3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当しますが、2者間ファクタリングでは、企業とファクタリング会社の間で直接取引が行われます。

この仕組みを利用すると、売掛先に通知することなく、企業自身が資金調達を行うことが可能です。

これにより、取引先との関係性を保ちながら、急な資金需要に対応できます。

2者間ファクタリングは、特に売掛先に知られたくない場合に有効で、迅速な資金調達が実現できるため、急を要する企業にとって非常に便利なサービスです。

⑤買取可能額の下限が低い

買取可能額の下限が低いファクタリング会社は、少額の売掛金でも資金調達が可能です。

この特徴は、特に中小企業や個人事業主にとって大きなメリットとなります。

通常、ファクタリングサービスでは一定の最低買取額が設定されていますが、下限が低い会社では、少額からでも対応してくれるため、急な資金ニーズに応じやすくなります。

例えば、数万円単位での買取が可能なファクタリング会社もあり、これにより小規模な事業者でも手軽に資金調達ができるのです。

また、買取額の下限が低いため、取引先との関係が複雑にならず、簡単に資金調達ができる点も利点です。

審査なしで利用できるファクタリング会社は危険

審査なしのファクタリングサービスの利用は、大きなリスクが伴うため控えましょう。

また、ファクタリングを利用する際には、審査に必要な書類を準備したり、支払期日が短い売掛金を選んだりすることで、資金調達をスムーズに行うことができます。

これらのポイントを意識して、より迅速に資金を調達するための準備を整えましょう。

ファクタリングを上手に活用すれば、キャッシュフローの安定に繋がります。