大阪でおすすめのファクタリングサービス15選！選び方も解説

大阪府には、数多くのファクタリング会社があります。
同エリアでファクタリングの利用を検討している事業者様のなかには、「どこのサービスを利用するべきか……」とお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで本記事では、大阪府でおすすめのファクタリングサービスを15個ご紹介します。
サービスの選び方や利用する際の流れなどもお伝えしますので、ぜひ参考にしてください。

大阪府でおすすめのファクタリングサービス15選

まずは、大阪府の事業者様におすすめしたい15個のファクタリングサービスをご紹介します。

大阪府でおすすめのファクタリングサービス15選

• ①PAY TODAY
• ②西日本ファクター
• ③株式会社JTC
• ④ビートレーディング
• ⑤日本中小企業金融サポート機構
• ⑥メンターキャピタル
• ⑦ラボル
• ⑧ベストファクター
• ⑨QuQuMo
• ⑩みんなのファクタリング
• ⑪株式会社No.1
• ⑫OLTA
• ⑬ファストファクタリング
• ⑭アンカーガーディアン
• ⑮えんナビ

①PAY TODAY

手数料	1～9.5％
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円～上限なし
審査書類	本人確認書類 請求書 直近6か月分以上の入出金明細 昨年度の決算書 法人：決算書一式 個人事業主：確定申告書B一式
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PAY TODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングサービスです。
最低1％～という低めの手数料でサービスを提供している点や、最短30分での振り込みに対応している点が大きな特徴です。

また同サービスの手続きは、申請から入金まですべてがオンラインで完結します。
サービスの利用時に事務所へ足を運ぶ必要がないため、「忙しくてまとまった時間が取れない……」という事業者様でも気軽に申し込めます。

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②西日本ファクター

手数料	2.8％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万～3,000万円（2者間ファクタリングの場合は1,000万円まで）
審査書類	本人確認書類 決算書（2期分） 法人通帳の写し 法人登記簿謄本 売掛先への請求書 受注書・発注書
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社西日本ファクター

西日本ファクターは、その名の通り、西日本エリアに特化した地域密着型のファクタリングサービスです。
対応エリアを限定することで審査時間を短縮し、最短即日での振り込みを実現しています。

さらに同サービスの手続きは、先述のPAY TODAYと同様にオンラインで進めることができます。
一刻も早く資金を調達したい事業者様にとって、事務所までの交通費や移動時間を省ける点は、大きな魅力といえるでしょう。

③株式会社JTC

手数料	1.2～10％
入金スピード	最短即日
買取可能額	100万円～
審査書類	請求書（直近3回分） 通帳（3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	年商7,000万円以上の企業
運営会社	株式会社JTC

「オンラインでの手続きを自力で進められるか心配だ……」という場合は、大阪市西区にある株式会社JTCへの相談をおすすめします。

同社のファクタリングサービスを初めて利用する際は、対面での契約が行われます。
担当者と直接話しながら手続きを進められるので、ファクタリングの利用経験が少ない事業者様でも安心です。

ただし、対象事業者が“年商7,000万円以上の企業”に限られる点にはご留意ください。

④ビートレーディング

手数料	2者間ファクタリング：4％～ 3者間ファクタリング：2％～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング 介護報酬ファクタリング 診療報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

買取可能額の下限上限がないファクタリングサービスをお探しであれば、ビートレーディングが有力な候補となります。
売掛金の額に関係なく資金を調達できる可能性があるため、少額の支払いや大規模な設備投資など、さまざまな場面で重宝するでしょう。

またビートレーディングでは、注文書ファクタリングや介護報酬ファクタリングといったサービスも提供しています。
興味のある事業者様は、ホームページで詳細をご確認ください。

⑤日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5％～
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
審査書類	売掛金に関する書類（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金繰りに関する問題を解決に導く団体です。
一般社団法人が運営元であることから、同機構のファクタリングサービスの手数料は1.5％～とリーズナブルです。

くわえて同機構では、金融機関の紹介や助成金・補助金の申請サポートといったサービスも受けられます。
こうしたサービスをファクタリングと併用すれば、経営をより早く安定させられる可能性があります。

⑥メンターキャピタル

手数料	2％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	下限なし～1億円
審査書類	本査定申込書 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

メンターキャピタルでは、年間3,000件以上のファクタリングを行っており、ホームページには運送業や広告業、製造業など、幅広い業種での取引実績が掲載されています。
また、同サービスはオンライン完結型のサービスですが、契約時に希望すれば担当者に訪問してもらうことも可能です。

信頼性が高く、柔軟な対応が期待できるサービスをお探しの事業者様は、メンターキャピタルを選ぶとよいかもしれません。

⑦ラボル

手数料	一律10％
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円～上限なし
審査書類	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス（メール等）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・フリーランス・法人
運営会社	株式会社ラボル

ラボルは、株式会社ラボルが運営する、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

同サービスの最大の特徴は、手数料が一律10％に設定されていることです。
手続きを行う前から、手元に残る資金をある程度予測できるので、経営の見通しが立てやすくなるでしょう。

また、申し込みから入金まですべてがオンラインで完結するうえ、3つの書類のみで審査を受けられるのもうれしいポイントです。

⑧ベストファクター

手数料	2％～
入金スピード	最短24時間(最短1日)
買取可能額	30万～1億円
審査書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 入出金の通帳（Web通帳含む） 請求書・見積書・基本契約書（売掛先との契約関連書類）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 注文書ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターでは、2者間ファクタリング・3者間ファクタリングのほかに、注文書や受注書を現金化する“注文書ファクタリング”も行っています。
取引先との仕事を始める前に資金を調達できるため、受注拡大や経営の安定化に役立ちます。

ただし、同サービスの利用時には対面での面談が必須です。
大阪市中央区にある事務所へ出向くか、担当者を自社に招く必要がある点は、あらかじめ押さえておきましょう。

⑨QuQuMo

手数料	1％～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
審査書類	入出金明細 請求書
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社アクティブサポート

手数料の安さと入金スピードが魅力のファクタリングサービスとしては、QuQuMoが挙げられます。

同サービスの手数料は1％～と、業界内でも最安水準です。
さらに、独自の審査基準と契約フローによって、最短2時間という入金スピードを実現しています。

審査書類も入出金明細と請求書のみで済むため、「できるだけ低い手数料で、迅速かつ手軽に資金を調達したい」という事業者様にとっては、有力な選択肢といえます。

⑩みんなのファクタリング

手数料	非公開
入金スピード	最短1時間
買取可能額	非公開
審査書類	本人確認書類 請求書 通帳のコピー
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社チェンジ

数あるファクタリングサービスのなかには、金融機関の営業時間の関係で、平日しか取引を行わないところも少なくありません。
その点みんなのファクタリングは、9：00～18：00のあいだであれば、平日だけでなく土日・祝日の審査や振り込みにも対応しています。

平日に手続きの時間が取れない、または資金繰りの緊急度が高い事業者様は、みんなのファクタリングの利用を検討してはいかがでしょうか。

⑪株式会社No.1

手数料	2者間ファクタリング：5～15％ 3者間ファクタリング：1～5％
入金スピード	最短30分
買取可能額	50万～1億円
審査書類	決算書（申告書） 請求書 通帳コピー 発注書・納品書
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング会社です。
大阪府に支店があるわけではないものの、同社のファクタリングサービスはオンラインで完結するため、大阪府の事業者様でも利用できます。

株式会社No.1では、2者間・3者間ファクタリングのほかに、診療報酬ファクタリングと介護報酬ファクタリングも行っています。
大阪府の医療関係者で資金繰りに窮している方は、同社に相談するのも一つの手です。

⑫OLTA

手数料	2～9％
入金スピード	最短24時間（最短即日）
買取可能額	下限上限なし
審査書類	請求書 法人口座の直近4か月分の通帳 昨年度の決算書（法人のみ） 税務署の収受印付き確定申告書B第一表または確定申告書および電子申告時の送信票（個人事業主のみ）
サービスの種類	2者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは、日本マーケティングリサーチ機構の調査（2021年6月期）で「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1」に輝いたサービスです。
ホームページに、多くの金融機関の名前がパートナー企業として掲載されていることからも、信頼度の高さがうかがえます。

また、同サービスでは手数料の上限が9％と明示されているため、審査に通った場合の手数料の負担を予測しやすいのも魅力的です。

⑬ファストファクタリング

手数料	非公開
入金スピード	最短5時間
買取可能額	非公開
審査書類	直近の決算書 請求書 通帳の写し
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社Mirage

大阪市に本社を置くファストファクタリングの最大の強みは、入金スピードです。
最短5時間の振り込みと、最短60秒の審査を売りにしているため、急な資金ニーズにお困りの事業者様の心強い味方となってくれるでしょう。

さらに、同サービスのホームページには「財務改善の相談にも乗ってくれた」「情報共有が徹底されていた」という口コミが掲載されており、柔軟かつ丁寧なサポートが期待できます。

⑭アンカーガーディアン

手数料	非公開
入金スピード	最短即日
買取可能額	～5,000万円
審査書類	登記簿謄本 通帳の写し
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社アンカーガーディアン

アンカーガーディアンのホームページには、「取引を長く続けるほど手数料が安くなる」との記載があります。
特定のファクタリングサービスを長く利用しているにも関わらず、手数料が安くならない場合は、同サービスに相談するのも一案です。

ただし、同サービスのホームページでは手数料の下限上限が公表されていません。
利用を検討する場合、実際に問い合わせるまで手数料を把握できない点にはご留意ください。

⑮えんナビ

手数料	非公開
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万～5,000万円
審査書類	請求書 通帳のコピー（3か月分）
サービスの種類	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
対象事業者	個人事業主・法人
運営会社	株式会社インターテック

えんナビでは、電話かメールでの審査や問い合わせを24時間365日受け付けています。
土日・祝日や早朝、深夜でも担当者と連絡が取れるため、どのような業種の方でも選びやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

また同サービスの審査は、請求書と通帳のコピー（3か月分）の2点のみで受けられます。
申し込みの準備にかかる手間を抑えられるので、日々の業務を圧迫することなく手続きを進められます。

ファクタリングサービスを利用する際の手順

ファクタリングサービスを利用する際は、次の流れで手続きを進めることが一般的です。

ファクタリングサービスを利用する際の手順

1. ファクタリングサービスに申し込む
2. 審査書類を不備なく提出する
3. 審査結果を待つ
4. ファクタリング会社と契約を結ぶ
5. ファクタリング会社から現金を受け取る
6. 手数料と売掛先から受け取った売掛金をファクタリング会社に送金する

契約の方式や審査書類などはファクタリングサービスによって異なるため、各サービスの担当者にあらかじめご確認ください。
また契約時は、条件を巡るトラブルがのちに起きないよう、契約書や控えを必ず受領しましょう。

大阪府のファクタリングサービスを選ぶ際に確認しておきたいポイント

続いて、大阪府のファクタリングサービスを選ぶにあたって押さえておきたい7つのポイントをお伝えします。
満足のいく取引を行えるよう、一つずつ確認していきましょう。

大阪府のファクタリングサービスを選ぶ際に確認しておきたいポイント

• ポイント①手数料
• ポイント②入金スピード
• ポイント③買取可能額
• ポイント④オンライン対応の可否
• ポイント⑤信頼性
• ポイント⑥償還請求権の有無
• ポイント⑦提供しているファクタリングの種類

ポイント①手数料

手数料は、ファクタリングによって資金繰りを改善するうえで重要な要素です。
複数のサービスで見積もりを取って、手数料が低いものを選べば、より多くの資金を手元に残せる可能性が高まります。

ただし、手数料が極端に安いファクタリングサービスには注意が必要です。
そうしたサービスを利用すると、契約時に説明されなかった追加費用を請求されるおそれがあります。

ポイント②入金スピード

ファクタリングサービスを選ぶ際は、入金スピードも確認しておきたいところです。
「最短◯分」または「最短即日」と謳っているサービスを利用すれば、資金繰りを迅速に安定させられる可能性があります。

ポイント③買取可能額

ファクタリングサービスを選ぶ際に確認しておきたいポイントとしては、買取可能額の下限上限も挙げられます。
10万円程度の少額から、数千万円程度の高額な売掛金まで買い取ってくれるサービスであれば、幅広い資金ニーズを叶えられるでしょう。

ポイント④オンライン対応の可否

オンラインで手続きができるかどうかも、ファクタリングサービスを選ぶ際に確認したいポイントの一つです。
オンライン完結型のサービスは対面でのやり取りが不要で、入金も早い傾向にあるため、中小企業を中心に需要が高まりつつあります。

ポイント⑤信頼性

ファクタリングサービスの選定時には、企業の信頼性も確認しておきましょう。
ホームページに会社情報や実績が掲載されており、なおかつ担当者の対応が誠実であれば、信頼に足るサービスの可能性が高いといえます。

ポイント⑥償還請求権の有無

ファクタリングサービスの選定においては、償還請求権の有無も判断基準の一つとなります。

償還請求権とは、売掛先が売掛金を支払えなくなった場合に、ファクタリング会社が利用者へ代金の返還を求めることができる権利です。
ファクタリングサービスは、償還請求権無しで契約するケースがほとんどです。
反対にこの権利を主張してくるサービスは、そもそもファクタリングではなく“融資”の可能性が高いため、契約内容をしっかりと確認してください。

ポイント⑦提供しているファクタリングの種類

ファクタリングサービスを選ぶ際は、2者間ファクタリングや3者間ファクタリングなど、
提供しているサービスの種類も確かめておくとよいでしょう。
自社の問題を解決するのに適したサービスがあれば、経営を安定させられる可能性が高まります。

たとえば「資金を迅速に手に入れたい」「売掛先に資金調達の事実を知られたくない」という場合は、2者間ファクタリングを提供しているサービスを選ぶのがおすすめです。

ファクタリングの活用事例

次に、実際にファクタリングを利用した事業者様の成功事例をご紹介します。
自社に近い業種での成功事例があるかどうかを、ぜひご確認ください。

本項で紹介する事例

• 創業1年目IT事業ファクタリング活用事例
• 人材派遣業の事業拡大のためのファクタリング活用事例
• SaaS事業会社のファクタリング活用事例

創業1年目IT事業ファクタリング活用事例

創業1年目のIT企業であるN社は、受注はあるものの売掛金の支払いサイトが長く、給与の支払いや人材採用に充てる資金が不足していました。
そこでファクタリングを利用したところ、必要なタイミングで資金を調達できるようになり、従業員の採用や取引先の拡大、事業成長にもつながったそうです。

参照元：PAY TODAY「【お客様の声】即日資金調達で急な事業変化に対応！創業1年目IT事業 ファクタリング活用術」

人材派遣業の事業拡大のためのファクタリング活用事例

人材派遣業を営むK社は、事業拡大に伴い、外注費や広告費などの運転資金を確保する必要がありました。
しかし、営業の外注やシステム化のコストがかさみ、運転資金の工面がうまくいかなかったため、ファクタリングの利用を決めたといいます。

ファクタリングで資金を調達し始めてからは、ビジネスチャンスを逃す機会が減り、売上は一年間で約2倍となりました。

参照元：PAY TODAY「【お客様の声】人材派遣業の事業拡大の為のファクタリング活用術」

SaaS事業会社のファクタリング活用事例

SaaS事業を手がけるスタートアップ企業のS社は、大口取引の入金遅延やベンチャーキャピタルからの資金調達の遅れに対応するために、ファクタリングを利用しました。
初期投資が先行しやすく融資を受けにくい状況のなかで、売掛金を現金化することで、資金繰りの空白を埋めながら事業運営の安定化を図れたようです。

参照元：PAY TODAY「【お客様の声】SaaS事業会社のファクタリングによる高度な資金調達戦略」

ファクタリングに関するよくある質問

最後に、ファクタリングに関するよくある質問にお答えします。

ファクタリングに関するよくある質問

• ファクタリングは申し込みからどの程度の日数で資金調達できますか？
• 審査が甘いといわれているファクタリングサービスはありますか？
• 審査に落ちてしまったのですが原因はなんですか？
• ファクタリングの審査や手続きに必要な書類はなんですか？
• 他社からの乗り換えは可能ですか？

ファクタリングは申し込みからどの程度の日数で資金調達できますか？

ファクタリングサービスによって入金スピードは異なりますが、最短即日で資金を調達できる場合もあります。
詳しくは、各ファクタリングサービスのホームページをご確認ください。

審査が甘いといわれているファクタリングサービスはありますか？

「このファクタリングサービスは審査が甘い」言い切ることはできませんが、次の特徴に当てはまるサービスは、審査が比較的柔軟だといわれている。

審査が柔軟だといわれるファクタリングサービスの特徴

• 複数のサービスを提供している
• 即日での現金化に対応している
• 個人事業主・フリーランスの方も利用できる
• オンライン完結型のサービスを提供している
• ホームページで取引実績を公開している

審査に通るかどうかが不安な事業者様は、上記のリストを参考にファクタリングサービスを選ぶとよいでしょう。

審査に落ちてしまったのですが原因はなんですか？

ファクタリングサービスの審査に落ちる主な原因としては、次のものが挙げられます。

ファクタリングサービスの審査に落ちる原因の一例

• 審査書類に不備がある
• 売掛金の信用力に問題がある
• 売掛金の二重譲渡を行っている
• 売掛先が個人事業主である
• 税金を滞納している
• 売掛金に「債権譲渡禁止特約」がある

多くのファクタリングサービスは細かな審査基準を公表していないため、資金調達を断られてしまった事業者様は、上記の項目に心当たりがないかどうかをお確かめください。

ファクタリングの審査や手続きに必要な書類はなんですか？

ファクタリングサービスの利用に際しては、本人確認書類や請求書、入出金明細、決算書といった書類の提出を求められることが一般的です。
ただし、サービスごとに審査書類は異なるため、電話やホームページで事前に確認しましょう。

他社からの乗り換えは可能ですか？

ファクタリングサービスは、他社から乗り換えることも可能です。
契約内容次第では、乗り換えることによって、より好条件でサービスを受けられるケースもあります。

大阪府のファクタリングサービスを活用して、経営の安定化を図りましょう

本記事では、大阪府でおすすめのファクタリングサービスを15個ご紹介しました。

最後に少し、弊社のAIファクタリングサービスであるPAYTODAYについてお伝えさせてください。

PAY TODAYは、AIを使った審査をベースにしたオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化まで最短30分と即日対応/即日振込に対応しています。
手数料も1％〜9.5％と安価に設定されており、1桁台の手数料でのお取引をお約束します。

また女性経営陣による事業運営、透明性及びコンプライアンスを第一に考えており、PAY TODAYを通じて中小企業・個人事業主・フリーランスの事業拡大、成功の機会を支援しております。

資金繰りにお悩みの方はぜひお気軽にお問い合わせください。